Онлайн ответы. Оформление неограниченного осаго. Восстановить кбм по осаго в рса онлайн

Коэффициент бонус-малус — это заслуженное поощрение водителей с опытом, которые не являются виновниками аварии
. Если значение КБМ достигает максимума, то это уменьшает цену полиса в два раза.

Накопленный за длительный период безаварийного вождения бонус-малус может изменяться. Он становится больше или вообще сводится к стандартному значению 1, который обычно используется в расчете ОСАГО для водителей, у которых нет опыта.

Такое явление совершенно не радует водителей авто, поэтому им следует знать, как восстановить КБМ в базе РСА и вернуть его на правильное значение.

Но прежде всего, нужно рассмотреть причины, из-за которых коэффициент был неправильно рассчитан:

  1. Если за последний год вождения водительское удостоверение менялось, то работники страховой компании могли не указать в базе АИС РСА номер нового удостоверения. В таком случае скидка возвращается к 3 классу, где коэффициент равен единице. Это может стать причиной изменения КБМ.
  2. Если за последний год владелец авто был вписан в несколько страховых полисов автогражданки, то большая вероятность возникновения путаницы. Так как в первом полисе был вписан один водитель, а во втором уже несколько. При этом у других водителей КБМ мог быть намного ниже. Чтобы страховая компания не насчитала неправильный КБМ, перед тем, как начинать восстановление, следует обязательно проверить в какое количество полисов вписали собственника авто.
  3. Причиной восстановления КБМ может стать обычная ошибка сотрудников страховой компании и в систему АИС РСА внесли неверные данные.
  4. Данные о последнем полисе ОСАГО могли быть не занесены в электронную систему РСА в случае ликвдации страховой компании.

База объединяет всех страховщиков по ОСАГО. Обязательным условием является занесение информации в конце каждого года.

Вносить туда информацию и восстанавливать КБМ имеют право только страховые компании, но не сам РСА.

Союз автостраховщиков выполняет роль посредника между водителем и страховой компанией.

Действия по восстановлению КБМ

Многие водители сталкиваются с довольно неприятной ситуацией, когда при продлении полиса ОСАГО им сообщают, что скидки у них нет. Тогда нужно действовать по следующему порядку:

Восстановление КБМ, если нет старых полисов

Актуальным является вопрос, как восстановить КБМ, если нет старых полисов ОСАГО в 2019 году. Алгоритм действий:

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

Ответственные водители должны знать, как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения
. Так как в этом случае собственнику авто выдается новый документ.

Оформляя полис, водитель предоставляет страховой компании новые права на вождение, с измененным номером и серией. Оператор страховой компании вносит их и получается так, что старые не перенеслись в базу. В таком случае водителю предоставляется коэффициент 1
.

Иногда собственники транспортных средств пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав.

В случае аварии на дороге, виновником которой является клиент страховой компании, при оформлении полиса ОСАГО коэффициент значительно повышается. Тогда виновнику дорожно-транспортного происшествия выгоднее сменить права, заплатить налог и приобрести полис с коэффициентом 1.

Многие интересуются, как восстановить КБМ после утери прав
. Прежде всего, нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию.

Обязательно указать, что произошла замена прав и дату замены. В конце заявления необходимо оформить прошение о сохранении присвоенного КБМ. Серия и номер старого удостоверения расположены сзади нового документа.

Не все автовладельцы знают, куда именно надо писать, чтобы восстановить КБМ. Ответ однозначный.

Для восстановления скидки, которая была у водителя ранее, обращаться нужно в саму страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

Откладывать такие действия не стоит, особенно, когда документ меняется в период действия полиса. Сотрудник компании вписывает новые данные водительских прав в страховой полис и вносит их в базу организации.

В некоторых страховых компаниях заявление можно подать при помощи интернета.

Существует еще один способ для подачи заявления. Сделать это можно через официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Но только при наличии доступа к интернету. На сайте необходимо отыскать соответствующий раздел и скачать готовый бланк заявления http://www.autoins.ru/ru/appeal/ .

Все поля бланка заполняются полностью, после этого документ отправляется на электронную почту, которая указанна на сайте РСА. Затем, начинается его рассмотрение.

Кроме того, на сайте РСА — http://www.autoins.ru/ru/index.wbp , по номеру горячей линии можно получить консультацию специалиста по возникшим вопросам. Заявление можно составить и в произвольной форме.

По желанию водителя, отправить заявление можно по почте
. Письмо следует отправлять с уведомлением о получении.

В соответствии с законодательством, на рассмотрения выделяется не больше 30 дней. За это время ответственная организация должна проверить все предоставленные документы.

В случае положительного ответа, КБМ обязаны исправить. Кроме этого, страховая компания должна вернуть клиенту всю переплату по полису. Для этого нужно написать отдельное обращение.

Видео: Как восстановить исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА? Где проверить? Как найти ошибку?


Чтоб исправить КБМ в базе РСА, нужно подать такие документы:

  1. Старые страховые полиса, если имеются, могут выступать доказательством смены водительского удостоверения.
  2. Справки, подтверждающие убытки при страховании.
  3. Ксерокопию водительских прав.
  4. Ксерокопия паспорта.
  5. Копии паспортов других транспортных средств, Если существует полис и в нем указано право на управление.

Таким образом, если водители попали в такую ситуацию, когда база дает сбой при расчете коэффициента, его можно восстановить в базе РСА.

Коэффициент «бонус-малус», что сокращенно называется КБМ, увеличивается или уменьшается по статистике вождения автотранспортом за минувший год – не было ли аварий, каков опыт водителя, соблюдает ли он ПДД. Полученная цифра влияет на степень вознаграждения, которое выражается в скидке при оформлении ОСАГО. Если коэффициент максимален, то полис можно получить с затратами на 50% меньше. КБМ равно единице у тех, кто оформляет страховку впервые. Бывают случаи, когда коэффициент снижается по вине страховой компании. Такое положение дел водителя, конечно, не устраивает и перед ним возникает логичный вопрос о том, как восстановить КБМ по ОСАГО
.

Причины возникновения ошибок в коэффициенте

Ситуации, когда КБМ может быть рассчитано не правильно, бывают такими:

  1. При банкротстве страховой компании, которая перед своим закрытием не потрудилась внести в базу РСА изменения по коэффициенту своих клиентов;
  2. Невнимательность страховщика, в этом случае можно сказать, что виной тому является «человеческий фактор»;
  3. При внесении одного автолюбителя в несколько договоров ОСАГО;
  4. После замены прав
    , когда сотрудник страховой организации просто не отметил сей факт в РСА.

В таком случае восстановить КБМ можно, обратившись к своему страховщику с письменной жалобой. Но сделать это можно и онлайн, без личного посещения страховой компании.

Онлайн сервисы для восстановления скидки на ОСАГО

Сейчас большинство страховщиков имеют в интернете официальный сайт, на котором и можно восстановить коэффициент бесплатно
в специально отведенном для этого разделе. Необходимо лишь ввести обязательные данные. Предоставляют своим клиентам такую инновационную возможность:

  • в Согласии (в течение 2 месяцев),
  • в МАКС (сроки не освещены компанией),
  • в РЕСО (возможно за 1 месяц),
  • в ВСК (25-30 дней и готово),
  • В Росгосстрах (до 60 календарных дней).

Если при продлении страховки в одной из перечисленных организациях скидка исчезла, то вам ее восстановят, но действия водителя должны быть последовательными.

Шаги к бесплатному восстановлению КБМ

Восстановить коэффициент без финансовых затрат автолюбителю позволяет РСА. Последовательными шагами в этой процедуре будут следующие действия:

  1. Выяснить, по какой причине и в какое время произошло уменьшение или обнуление КБМ. Официальный сайт РСА
    содержит исчерпывающую информацию истории изменения коэффициента. Такие данные хранятся в нем в течение 12 месяцев.
  2. Наличие старого полиса ОСАГО (даже старше трех лет) тоже поможет быстро восстановить КБМ. Можно использовать и полис об управлении водителем стороннего ТС.
  3. Подать заявление-претензию страховой компании, где подробно изложить суть жалобы. Бланк должен быть в наличии у страховщика.
  4. Написать заявление в Российский Союз Автостраховщиков, в котором попросить разобраться в неправомерных действиях страховой компании. В «шапке» указываются данные заявителя (ФИО, место жительства, контакты), а после просьбы по тексту вносятся данные документа, удостоверяющего личность водителя. Пример заявления можно посмотреть ниже.

Бывает, что водитель успел поменять несколько страховых компаний. Тогда восстанавливать КБМ придется в каждой из них отдельно.

Законная реакция страховой компании на заявление

После рассмотрения заявления о восстановлении коэффициента страховщик обязан произвести несколько важных шагов.

Шаг 1. Восстановить класс КБМ

Шаг 2. Возвратить переплату клиенту после перерасчета страховой премии

Шаг 3. Внести поправки в страховой полис

Шаг 4. Уведомить базу РСА о новых данных по своему клиенту в течение 5 рабочих дней после произведенных изменений.

Восстановление коэффициента без страхового полиса

Такое возможно, но пакет документов при процедуре специфичен и требует внимания. Алгоритм действия тоже определен. Во-первых, по базе РСА онлайн
можно узнать точную дату исчезновения бонуса. Во-вторых, если данных нет за текущий год, нужно проверить их за прошлые 12 месяцев. В-третьих, вся собранная информация четко формулируется в письменной жалобе, копии старых полисов не помешают. В-четвертых, достаточно паспорта и водительских прав с заявлением, чтобы восстановить КБМ.

Если ОСАГО уже оформлено, а об ошибочном размере коэффициента стало известно позже, то можно вернуть переплату. Для этого не нужно специального бланка. Достаточно написать заявление в свободной форме, которое будет содержать фразу «прошу вернуть» и внести реквизиты для перечисления денег (банковская распечатка с лицевого счета или фото пластиковой карты). Письмо не обязательно относить лично, можно отправить его по почте, но обязательно в заказном виде.

С таким письмом уклониться от перечисления денег страховщик не сможет. Потому что получение уведомления почтой доказывает, что о просьбе своего клиента он знал, а, значит, должен был отреагировать.

Восстановление КБМ через Центробанк и брокера

Бывает, что страховая компания и РСА отказывают в просьбе, тогда можно попробовать восстановить справедливость жалобой в Центральный банк. На официальном сайте заявление-претензия заполняется дистанционно. В нем прописываются данные ОСАГО, личные сведения заявителя, номер телефона, электронная почта и суть жалобы. Обращение рассматривается в течение 5 рабочих дней. После такого шага возврат коэффициента гарантирован.

Если дистанционная подача заявления не возможна, можно обратиться за помощью к брокеру. Но стоит знать, что просто так помогать он не станет, но и стоимость его услуг не высока – от 500 до 1000 рублей. Он сам вместо водителя:

  • отправит претензию в страховую компанию,
  • если ответа не последует, дистанционно обратиться в РСА,
  • при дальнейшем молчании напишет жалобу в Центральный банк.

Последний пункт гарантирует положительный исход дела. Но если вдруг (на удивление) не поможет и это, всегда можно обратиться в суд с исковым заявлением об ущемлении водительских прав. Но статистика показывает, что так практически никто не делает, потому что все решается на этапе согласования проблемы со страховщиком или РСА.

На всю процедуру несколько дней!

Да. Это возможно. Когда страховые компании гарантируют восстановление бонуса по ОСАГО в течение месяца-двух, на просторах Интернета есть множество организаций, предлагающих возврат КБМ даже за 24 часа. Это тот же самый брокер, только виртуальный и быстрый. Поэтому такая услуга не является бесплатной. Однако запрашиваемое вознаграждение не велико – до 1000 рублей. Для этого на сайте водителем заполняется простая форма, в которую вносятся данные автолюбителя и его «железного коня».

Бонус-малус – скидка, которая при оформлении ОСАГО играет не маловажную роль. Особенно в том случае, когда благодаря ей можно потратить вдвое меньше денег на страховку собственного авто. На что можно рассчитывать только при отсутствии ДТП и иных нарушений ПДД водителем ТС. Однако и идеальный автолюбитель не застрахован, что при расчете коэффициента могут появиться ошибки. Тогда водитель должен незамедлительно обратиться в свою страховую компанию и изложить суть дела письменно. Такая процедура для него полностью бесплатна.

Уважаемые клиенты и партнеры, наш сервис восстановления КБМ работает круглосуточно и без выходных
в двух режимах:

1.Для розничных клиентов удобная форма онлайн заявки на восстановление КБМ и онлайн оплата удобным способом без комиссий. В работу принимаются только оплаченные заявки. Если у вас возникли сложности с оплатой или любые другие вопросы — напишите руководителю сервиса КБМ или воспользуйтесь формой заявки восстановления КБМ с помощью нашего сотрудника . По каждой оплаченной заявке в течение 1-5 рабочих дней вы на свой е-майл получите ответ о результатах исправления. Если КБМ по вашей заявке не может быть изменен, деньги возвращаются автоматически в течение 3 дней на ту карту, с которой была оплата.

Розничная цена заявок на восстановление КБМ в базе РСА составляет 200 рублей, однако мы всегда готовы предоставить коды скидок для авто и мото клубов, различных интернет сообществ, форумов. Также любой наш розничный заказчик
, который ранее делал заказ на КБМ или ОСАГО, может получить скидочные коды
. Для получение скидочных кодов напишите руководителю сервиса или на е-майл [email protected] сайт

2. Для зарегистрированных партнеров (наши сотрудники и оптовые заказчики электронных полисов ОСАГО
) в специальном интерфейсе Рабочее место
, доступное после авторизации на сайте. Регистрация партнеров производится руководителем сервиса КБМ по специальной цене.

Рабочее место предоставляет следующие возможности:

Постоплатное оформление заявок на восстановление КБМ, расчеты по пятницам.

Возможно установить работу подчиненных сотрудников и агентов в режиме предоплаты.

Удобный журнал заявок, где можно посмотреть историю своих заказов, установить фильтры по периодам, подчиненным сотрудникам, статусам исполнения.

Формирование своей собственной структуры подчиненных сотрудников и агентов по произвольной цене и периодичности расчетов (на ваше усмотрение).

Расчеты с партнером ведутся по всему количеству заявок его сети, умноженному на партнерскую цену, взаиморасчеты со своими подчиненными партнер производит самостоятельно.

Вносить оплату подчиненных сотрудников и агентов, редактировать карточку сотрудника и отправлять им сообщение, которое будет показано в журнале заявок.

Основные положения и правила работы сервиса восстановления КБМ:

1. Принятые в работу заявки не могут быть отменены или изменены. Внимательно проверяйте данные перед отправкой. Если КБМ был изменен по вашим ошибочным данным — эта заявка считается выполненной.

2. Каждая заявка в процессе завершения исполнения принимает один из двух статусов: «отказ» или «выполнена». Для партнерского доступа в расчет долга берутся только выполненные заявки, для розничных клиентов — происходит автоматический возврат денег по статусам «отказ».

3. Срок обработки заявок исправления КБМ согласно регламенту РСА составляет 1-5 рабочих дней. Обработка происходит в 2 этапа. Вначале заявки попадают на автоматическую обработку, если она успешна — то ответ вы получаете в течение 1 дня после принятия в работу. В противном случае, заявка попадает на ручное рассмотрение и срок ее обработки до 5 рабочих дней. По статистике нашего сервиса, большинство обрабатывается в течение 1 дня.

4. По выполненным заявкам дата нового значения КБМ в большинстве случае равна дате окончания действующего полиса ОСАГО. Но может быть установлена и днем исполнения. От сервиса КБМ это не зависит, и определяется регламентом РСА. Пользуйтесь формой проверки актуального значения КБМ на нужную дату.

5. Руководитель сервиса не комментирует результаты выполнения заявок в части вопросов: «почему отказ?», «с какой даты установлен новый КБМ?», «почему снизили на столько то, а не на столько?» и т.д.

6. Изменение КБМ происходит исключительно в рамках законодательства и регламента РСА, поднимая всю историю по водителю или собственнику.

Как рассчитывается КБМ.

КБМ — скидка за безаварийное вождение рассчитывается по таблице:

Изначально все водители имеют 3 класс КБМ, т.е. коэффициент 1 (нет скидки). За каждый безаварийный год скидка увеличивается на 5%, или на 0.05. Каждая авария соответственно уменьшает класс КБМ и увеличивает коэффициент. Если у водителя был пропуск в страховании ОСАГО более года, то его класс становится равным 3 (вся накопленная скидка теряется). При использовании неограниченной ОСАГО, КБМ меняется только для владельца автомобиля, при ограниченной страховке скидка КБМ накапливается для всех вписанных водителей.

29.08.2016 | 12:00
Обновлено: 8.07.2018
3256

Как восстановить КБМ — 3 способа. Пошаговая инструкция

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами снова я, Кулик Илья и сегодня расскажу вам как восстановить КБМ вашей автогражданки.

После двукратного повышения тарифов по ОСАГО на коэффициент бонус-малус (КБМ) водители стали обращать много больше внимания, нежели ранее, когда страховки были почти копеечными. Теперь скидку по КБМ большинство автомобилистов учитывают в своем бюджете и соответственно прилагают больше усилий для повышения страхового класса.

Однако зачастую, после очередного страхования, при замене прав и в некоторых других случаях, значение КБМ, после его перепроверки, оказывается необоснованно завышенным, что автоматически увеличивает стоимость полиса.

Это ведь вам ни к чему?

С помощью советов из данной публикации вы сможете восстановить положенные вам баллы КБМ и даже вернуть деньги, несправедливо переплаченные страховщикам.

Иногда водители, при продлении автогражданки, обнаруживают, что сумма платежа необоснованно выросла, а скидка не соответствует наработанному классу и КБМ: она не повысилась до ожидаемого значения, резко уменьшилась или исчезла вовсе.

На этот счет, предварительно, следует знать, что с июля 2014 г. сведения по предыдущему страховому периоду, для корректного расчета КБМ и страховой классности водителя, берутся исключительно из общей для всех страховых компаний (СК) базы.

База АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков), может содержать различного происхождения неточности данных, приводящие к последующим некорректным расчетам.

Но вам следует иметь в виду, что наиболее часто водитель просто неверно понимает принципы расчета КБМ – что является не реальной ошибкой, а недоразумением. То есть, при подозрении на ошибку страхователь не должен исключать и себя из круга предполагаемых причин. Ведь человеческий фактор всегда нужно учитывать, верно?

Возможные причины уменьшения скидок, не связанные с ошибками

Оформление неограниченного ОСАГО

Вы должны знать, что если предыдущие страховки были обычные (с ограниченным перечнем лиц-водителей), то по установленным правилам, все наработанные ранее страховые баллы учитываются только в случае использования одного и того же транспортного средства (ТС).

То есть, при оформлении данной страховки ФИО водителя и его ТС (марка/модель, VIN-код и т. п.) должны полностью совпадать с указанными в предыдущих полисах. В этом случае вам сохранят классность и КБМ. В ином (например, при покупке нового автомобиля) ваш класс будет обнулен до стандартного третьего (КБМ = 1).

Допуск к управлению несколькими автомобилями

Если водитель внесен в другие полисы ОСАГО, то в них его наработанные баллы могут не учитываться в соответствии со своими значениями, если они выше чьих-то других, указанных в этом же полисе.

У разных полисов, даже принадлежащих одному водителю на разные авто, могут быть разные баллы по скидкам (КБМ, классы), в зависимости от того, какие баллы имеются у вписанных водителей.

Общее правило: в страховке с несколькими допущенными к управлению водителями значение КБМ берется от того водителя, у которого оно наименьшее. Сегодня, с введением в действие общей базы АИС, укрыть наличие внесения водителя в другую страховку (например, сменой страховщика) не удастся.

Приведу пример: Супруг и супруга имеют каждый по автомобилю. У супруга значение КБМ = 0.5 (максимальное), а у супруги всего 0.95. Супруга вписана в страховку своего мужа. Поэтому стоимость полиса для супруга и его машины будет рассчитываться в соответствии с КБМ супруги – равным не 0.5, а 0.95.

Прерывание страхового стажа и внесение изменений в полис

Как известно, водительский страховой стаж начисляется на основе непрерывности безаварийного вождения (за полные 12 месяцев) и перерыв в нем сроком более года ведет к обнулению накопленных страховых баллов.

Страховые баллы увеличиваются на 5% скидки ежегодно (при условии безаварийной езды), но это увеличение не начисляется при покупке страховки на срок менее 12-и месяцев и при внесении в полис изменений (например, допуск к управлению ТС другого водителя).

Характерные причины возникновения большинства ошибок

Смена водительского удостоверения

Это весьма распространенная причина, приводящая к некорректному расчету баллов страховщиком. Вина тут лежит большей частью на водителе, т. к. права являются личным документом, со всей вытекающей ответственностью.

Чаще всего меняют права женщины (при смене фамилии), они же обычно и забывают выполнить правило: если водитель поменял права, то он обязан известить об этом своего страховщика. Ох уж эти женщины…

В результате, при очередном страховании, у нового страховщика предоставляемые сведения приведут к несовпадению со старыми, имеющимися в базе РСА.

И это приведет даже не просто к ошибке, а вообще к полностью законному началу новой страховой истории, т. к. по АИС РСА данный водитель будет считаться уже другим человеком.

Ликвидация страховой компании

Если страховая компания ликвидирована (например, по банкротству, отзыву лицензии и т. п.) до того, как она передала ваши данные в систему АИС, то, естественно, возникнет пробел в страховом стаже, могущий привести к потере баллов.

Внесение в базу АИС ваших данных должны выполняться на обязательной основе в конце каждого страхового года и это прерогатива страховщиков, а не РСА, который является лишь страховым арбитром.

Конечно, на протяжении года всякое может случиться, в том числе и ликвидация вашей страховой компании, которая может халатно отнестись к процедуре прекращения деятельности и не отправить в АИС имеющиеся сведения.

Человеческий фактор

А это самые настоящие ошибки, совершенные страховыми агентами. Тут критично правильное заполнение персональных идентификаторов: ФИО, даты рождения и т. п. Даже одна неправильная буква или цифра может привести к неверному или проблемному чтению системой АИС ваших данных.

При неверном чтении (это не очень часто случается), например в результате искажения фамилии, АИС может принять вас за другое лицо. А при проблемном, когда система сама обнаруживает какую-либо неправильность или несовпадение, она помечает вашу директорию как ошибочную.

В обоих случаях, при последующем страховании, баллы будут обнулены, поэтому будьте внимательны при предоставлении своих данных агенту и контролируйте этот процесс.

Восстановление КБМ

Предварительные действия

Восстанавливать КБМ можно несколькими способами. Все они основаны на официальных обращениях в различные организации.

Но прежде чем делать эти запросы вам нужно к ним предварительно подготовиться:

  • Собрать документы;
  • Определить кто и когда допустил ошибку.

Документы

Вам нужно собрать необходимые документы, перевести их в электронные скан-копии и распечатать бумажные варианты – они понадобятся как приложения к последующим электронным и почтовым запросам.

Вот список необходимой в данном случае документации:

  • Личный паспорт – скан и ксерокопия первого разворота;
  • Водительское удостоверение – полный скан и ксерокопия;
  • Страховые полисы – полный скан и ксерокопия всех экземпляров, которые у вас есть.

В случае, если у вас нет старых полисов (они безвозвратно утрачены в бумажном и цифровом виде), тогда набирайтесь терпения и обращайтесь в каждую вашу страховую компанию за соответствующей справкой по имевшемуся договору.

Отказать вам в подобном СК сегодня права не имеют и обязаны предоставить документ течение 5-и дней. Эти справки заменят утраченные полисы в процессе восстановления КБМ.

Поиск ошибки

Вам нужно постараться самостоятельно определить каким страховщиком и в какой момент была допущена ошибка (хотя бы приблизительно) – это существенно ускорит процесс восстановления.

Для этого выпишите имеющиеся у вас данные: даты заключения страхового договора в привязке к каждому вашему страховщику. Затем, на каком-либо онлайн-сервисе проведите проверку-поиск КБМ.

В самих полисах ОСАГО КБМ обычно не прописывается (иногда класс и КБМ вносятся в особые отметки, но далеко не всегда), из-за этого его нужно определять для каждого года самостоятельно, причем проверка нужна по каждому месяцу каждого страхового периода.

Но это не всегда требуется – если вы ранее каждый год проводили сверку стоимости ОСАГО по и точно знаете, что все было нормально, то причиной некорректности страховых баллов будет самый последний договор.

А если ежегодных проверок не было, тогда пробивайте все периоды, начиная с недавнего. Найдя ошибочное несоответствие не останавливайтесь и проверяйте дальше – оно может быть не единственное.

Внимание! При расчетах учитывайте изменение тарификации по ОСАГО за последние годы.

Теперь можно переходить непосредственно к восстановлению КБМ. Готовы? Тогда вперед.

Процедура восстановления

Процедура восстановления КБМ сегодня проходит намного легче, чем ранее – обычно для этого достаточно обращения в одну, реже в две организации. Это связано со строгой позицией в данной области Центробанка РФ, который имеет множество мощных рычагов давления на любые страховые компании.

Так, в 2015 г. «Росгосстрах» был временно лишен ЦБ РФ лицензии на выдачу ОСАГО из-за непрозрачных методов ведения страхового дела и большого числа жалоб от населения.

Этот серьезный акт стал показательным для всех остальных менее значимых компаний, которые теперь стараются не жульничать, а честно разбираться и восстанавливать положенные водителям баллы, т. к. на кону слишком крупная ставка – лицензия страхового бизнеса.

Вот оптимальная на сегодняшний день последовательность обращений в организации для восстановления КБМ:

  1. Обращение в страховую компанию;
  2. Жалоба в ЦБ РФ;
  3. Жалоба в РСА;
  4. Дополнительные возможности.

Давайте рассмотрим все это более подробно.

Обращение в страховую компанию

Из вышеприведенного списка наиболее действенным является жалоба в Центробанк, но обратите внимание, что он стоит на втором месте. И это неспроста, т. к. теперь предполагается, что основная масса проблем по восстановлению КБМ будет решаться самими страховщиками.

С 1 декабря 2015 г. им официально вменено в обязанность рассмотрение и решение возникающих проблем страхования по обращению граждан.

За игнорирование таковых предусмотрены серьезные санкции. Таки взялось государство за давно наболевшую проблему, что радует. Согласны? Теперь для восстановления КБМ можно обращаться в свою нынешнюю, или даже выбранную будущую страховую компанию.

Официальный сайт приличной СК должен иметь специальную онлайн-форму для обращений граждан, в том числе и по вопросу восстановления КБМ, с возможностью загрузки необходимой документации в электронном виде.

Если на сайте вашей СК подобной формы не оказалось, то тогда отошлите им по электронной почте соответствующее заявление на имя генерального директора компании. Это заявление составляется в свободной форме, а как образец можно использовать бланк аналогичного обращения в РСА, поменяв у него детали шапки.

Полезный совет:

На данном этапе, для генерации у работников СК большего энтузиазма, не лишне будет одновременно направить обычный почтовый запрос по физическому адресу страховщика, с уведомлением о вручении и перечнем вложения распечаток и документов. Ну и в электронном письме стоит упомянуть о дублировании вашего обращения.

Образец заявления в страховую компанию — .

Жалоба в ЦБ РФ

Если в 30-дневный срок никакого решения от СК, в которую вы обратились не последовало, тогда вы в полном праве применить «тяжелую артиллерию» – обращение с жалобой в Центробанк России.

Однако учтите, что Центробанк будет рассматривать вашу жалобу по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад, хотя сам запрос этой организации в СК будет касаться всех имеющихся у неё договоров на ваше имя.

Пошаговая инструкция подачи жалобы через сайт ЦБ — 4 простых шага

Шаг 2

На открывшейся странице, в разделе «Страховые организации» кликните на ссылку-подраздел «Неверное применение КБМ »

Шаг 3

В открывшейся форме нажмите кнопку «Нет, перейти к подаче жалобы» и внесите в соответствующие поля заранее заготовленные данные: официальное название вашего страховщика, текст жалобы, дату, адрес приобретения полиса, регион. Загрузите приготовленные сканы документов.

Шаг 4

На второй странице введите информацию о себе и контактные данные.

Ваша жалоба будет рассмотрена службой ЦБ в течение 10 дней (вполне терпимый срок). За это время будут направлены официальные запросы вашему страховщику, которые он не посмеет проигнорировать.

Можно написать жалобу и обычным образом. Вот .

Жалоба в РСА

Данная возможность представляется как дополнительная, если по каким-либо причинам первые две не сработали, что случается редко. Следует понимать, что эта организация, несмотря на находящуюся под ее юрисдикцией базу АИС, не вправе вносить в нее изменения.

Но РСА имеет весьма действенный набор рычагов воздействия на СК, поэтому вполне может принудить их к выполнению своих обязательств перед страхователями.

Для обращений граждан на официальном сайте РСА есть специальная страница со всей необходимой информацией. Там указана почта, по которой следует отправлять жалобу и ссылки на скачивание .

Дополнительные возможности

Иногда, в каких-то редких случаях, может случиться так, что все три вышеуказанных метода не сработали. Всякое бывает, правильно?

Но если вы все так же уверены в своей правоте, то, с наличием собранных документов, официальных отказных ответов, просто почтовых уведомлений о вручении обращений и жалоб, вы вправе подать иск в суд.

Как вариант, параллельно жалобы можно разослать в Роспотребнадзор, ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба) и Общество защиты прав потребителей – на официальных сайтах данных организаций присутствуют специальные страницы для обращений граждан.

Есть еще одна весьма интересная для многих возможность: с недавних пор некоторые страховщики, дабы переманить к себе клиентуру, предлагают водителям бесплатное восстановление КБМ на профессиональном уровне (если это правомерно, конечно), при условии покупки у них очередного полиса ОСАГО.

Такие услуги предлагает, к примеру, питерская «Osago Spb» и некоторые другие компании. Иногда подобным промышляют отдельные страховые брокеры.

Возвращение переплаченных средств по некорректному КБМ

Что ж, с возвратом КБМ мы разобрались. Но ведь у некоторых водителей остается еще и неоплаченный должок от страховщиков в сумме всех незаконно присвоенных денег по неправильным скидкам (или их отсутствию). И подобный долг порой бывает весьма немаленький.

А можно ли его со страховщиков стребовать? Оказывается, можно!

Вот что для этого нужно делать:

  • Сперва необходимо восстановить свой КБМ.
  • Если вы восстанавливали КБМ со страховщиком, то тогда нужно дополнительно попросить их произвести перерасчет всех платежей, определить сумму, которую они вам по ошибке задолжали и предложить ее возместить. Если компания серьезная и дорожит своей репутацией, то особо упираться они не станут и все пройдет миром.
  • Но если у вас в самом начале возникали осложнения со страховщиком и приходилось привлекать ЦБ РФ, то оттуда, после обработки вашей жалобы, на ваш физический адрес должно было прийти уведомительное письмо, содержащее полный перерасчет страховых премий за все время и конечная сумма к возмещению.
  • Если ваш страховщик КБМ восстановил сам, но от выплат задолженности отказался, тогда пишите жалобу в Центробанк и ждите уведомительного письма.
  • Когда письмо-уведомление будет у вас на руках, снимите с него копию и напишите заявление на возврат излишней части страховой премии в двух экземплярах. Вот .

Затем подготовьте два пакета документов.

Первый – его вы предъявите в страховую компанию:

  • Оригинал уведомительного письма ЦБ РФ;
  • Оригинал заявления на возврат денег;
  • Ваши банковские реквизиты.

Второй – его вы оставляете себе:

  • Заверенная копия уведомительного письма ЦБ РФ;
  • Заверенная копия заявления на возврат денег.

С обоими пакетами идите в СК, где каждый документ последнего пакета (вашего) должен заверить работник страховой компании, которому вы вручили первый пакет: что-то вроде «Документацию принял. Должность, ФИО, дата и роспись.

На этом все – ваши переплаченные кровные страховщик по закону обязан вернуть в двухнедельный срок на указанный счет.

Интересно, что по опыту некоторых автомобилистов, обращавшихся за возвратом денег, они были первые кто предъявлял подобные претензии (так им с удивлением объявляли в СК). Наверное, люди, вернув свои баллы, считали это уже неплохим достижением и не предпринимали попыток идти дальше. Вот такие дела.

Если вы хотите узнать дополнительные подробности о восстановлении КБМ, то они имеются вот в этом видеоролике:

  • При покупке очередного полиса ОСАГО, если в течение прошедшего года вы меняли ВУ, в поле «Особые отметки» обязательно нужно внести уведомление об этом с серией/номером старого удостоверения.
  • Чтобы страховые менеджеры не делали ошибок, предоставляйте им самостоятельно переписывать все сведения из документов, а не диктовать их. После проверьте правильность внесенных данных. Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.
  • Имейте в виду, что с 2011 г. страховщик не в праве лишить вас страховых баллов, даже при всех утраченных свидетельствах, данные которых можно восстановить по соответствующим запросам.

Заключение

Теперь вам известно, что КБМ восстановить можно тремя основными способами и что сейчас страховые компании относятся к этому более щепетильно, нежели ранее. Также вы уяснили, что после процедуры восстановления не нужно скромничать и забывать о причитающейся к возврату сумме переплаты.

Может быть у кого-то из вас были интересные случаи, касающиеся восстановления КБМ ОСАГО и вы желаете о них рассказать? Тогда комментарии и внимание читателей моего блога к вашим услугам.

На сегодня все, уважаемые автомобилисты. Ждите новых полезных публикаций, подписывайтесь для удобства на их обновление, жмите кнопки социальных сетей и аккуратно водите автомобили, накапливая максимальные скидки по КБМ!

Еще по теме:

Комментариев к статье:
63

    Илья

    01.11.2016 | 01:26

    «все наработанные ранее страховые баллы учитываются только в случае использования одного и того же транспортного средства (ТС).»

    Неверно. КБМ не привязан к автомобилю, он привязан к водителю.

    «Супруг и супруга имеют каждый по автомобилю. У супруга значение КБМ = 0.5 (максимальное), а у супруги всего 0.95. Супруг вписан в страховку своей жены и если страховщик об этом узнает (а при наличии АИС это неминуемо), то он может принять решение об изменении класса супруга до самого низкого варианта из двух – 0.95 и это вполне в его праве.»

    Неверно. В этом случае всего лишь высчитывется стоимость страховки по самому низкому классу, и не более того. КБМ более высокого класса не выравнивают до самого низкого.

    1. Илья

      12.12.2016 | 13:23

      Здравствуйте, Илья.

      В первом указанном вами месте не говорится о том, что КБМ привязан к автомобилю – вы ошиблись.

      Во втором случае да, имеет место неясность, которая хорошо разъяснена в этой статье: « ».

      Спасибо вам за бдительность , текст будет откорректирован.

      Всего вам доброго, Илья.

      1. Артем

        14.06.2017 | 20:11

        Вот вы ответили что текст будет отредактирован, но прошло полгода а оно все также. И еще мне не понятно почему набранные скидки не переходят на новый авто? Раньше все переходило — что то изменилось в последнее время? Не могли бы вы указать на норму в законе где это описывается?

        1. Игорь (помощник Ильи)

          10.07.2017 | 12:21

          Здравствуйте, Артем.

          Отвечаем вам по порядку.

          Первый вопрос:

          «Неверно. КБМ не привязан к автомобилю, он привязан к водителю.»

          В каком случае это действительно так? Правильно – в случае оформления классического ОСАГО. А в каком случае КБМ считается по авто? Правильно – в случае оформления неограниченного ОСАГО. Это две разных формы автогражданки и некоторые связанные с ними правила различаются. Какой подзаголовок имеет текст, из которого вы взяли «ошибочный» фрагмент? Правильно – «Оформление неограниченного ОСАГО».

          Второй вопрос:

          Неточности в приведенном примере действительно имелись – они откорректированы. По поводу задержки с этим: ресурс подобный блогу «Куликавто» (это лишь номинально автоблог, а на деле серьезный юридически ориентированный сайт в стадии развития) требует немалых временных затрат, поэтому администратор не всегда успевает скорректировать те или иные частности. В связи с этим, руководство ресурса привлекло дополнительных специалистов (меня в том числе) для обработки комментариев, что само по себе редкость – на большинстве автосайтов проблемные участки текста, комментарии без ответа и т. п. места требующие внимания, висят годами. Поэтому относитесь с пониманием к данным вещам.

          Третий вопрос:

          Я так понял, что проблема с потерей скидок по КБМ, при страховании новой автомашины, возникла у вас. КБМ при покупке нового авто не теряется, при условии заключения классического ОСАГО, ведь при этом баллы считаются по водителю. Потеря баллов может быть вызвана причинами, описанными в статье – переходом на неограниченную форму ОСАГО, ошибками страховщиков (старых и новых), сменой прав и т. п.

          Всего вам доброго, Артем.

          Оксана

          13.11.2017 | 14:02

          Добрый день!подскажите,какие документы нужно приложить,для того чтобы вернули переплату (был восстановлен кбм,пришло письмо от страховой)по почте.Т.к. если ехать в офис это занимает целый день,сейчас в Воронеже новая фишка,в Росгосстрах принимает одного клиента по 1,5-2часа.Заранее спасибо.

    Ольга Иванова

    11.11.2016 | 07:30

    Добрый день! Можно ли восстановить КБМ, если он был по ошибке обнулен страховой компанией 3 года назад? Сейчас этой СК нет, он была куплена другой страховой компанией. Полис, в котором произошло обнуление естественно не сохранился.

    Илья

    11.11.2016 | 13:38

    николай

    01.12.2016 | 21:25

    по неограниченному полису (10 лет)кбм 1 это правильно?

    Наталья

    12.12.2016 | 08:55

    «Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.» Ошибки чаще всего совершают именно менеджеры (сотрудники), а не агенты. Потому что агент — это, как правило человек опытный, либо бывший сотрудник СК, который стал работать на себя. А менеджер (специалист) — это (в основном) человек, который только начинает работать в сфере страхования. На моём опыте обычно так и бывает: сначала менеджер, потом начальник отдела, потом зам, потом директор, а потом своё агентство (а лучше брокер).

    Максим

    03.01.2017 | 21:10

    Добрый вечер. Я последнии годы делал полис осаго неограниченным в строховой компании МСК и кбм у меня было 0,55 а пришёл в росгосстрах у меня нет кбм. Как быть?

    Алла Михайловна

    26.01.2017 | 16:27

    Добрый день, Илья! При переходе из РЕСО в ВСК (из-за отсутствия бланков) произошел разрыв в 7 дней между полисами, из-за чего, по объяснению менеджера ВСК, был утерян льготный КБМ. РЕСО не внесла ничего в базу данных. Но у меня есть все старые полисы с 2005 года в обеих страховых компаниях. С жалобой и приложением сканов и копий документов мне обращаться в нынешнюю СК (ВСК) или требовать от РЕСО, чтобы она внесла данные в базу? Или сразу в ЦБ? Заранее благодарна за ответ.

    Екатерина

    13.02.2017 | 20:36

    Здравствуйте. Илья у меня такой вопрос, срок действия страхового полиса в Ресо был с 22. 04. 2014 по 21.04.2015г. КМБ составлял 0.70 . Придя к страховому агенту она не нашла меня в базе, (полиса при себе не было) , хотя как сейчас выясняется была. По семейным обстоятельствам нужно было срочно уехать. Т.к полиса были только Росгосстраха пришлось страховать там, действия полиса с 30.03.2015 по 29.03.2016г Теряется ли при этом КМБ. Если нет то как его вернуть? Сейчас СК МАКС с 30.03.2016 по 29.03.2017г. Заранее спасибо.

    Екатерина

    14.02.2017 | 07:34

    Был,потому что действие договора с 22.04.2014 по 21.04.2015г. (Он и сейчас у меня на руках.) Просто на момент обращения к агенту 30.03.2015г при себе его не было и дату окончания договора я не помнила. В базе РСА она меня не нашла. Получается что страховка была оформлена на 21 день раньше, только в другой СК.

    Леонид

    16.02.2017 | 09:28

    Здравствуйте Илья! Благодаря вам восстановил свой кбм. Офис СК от нашего села 200 км.

    Чтобы вернуть переплаченные деньги, я не имею возможность ездить. Могу я сделать это

    через почту или интернет и как? И еще. С 2015 по 2016- полис Росгосстрах. С 2016 по 2017- Страж. Сейчас Ресо. Кто вернет?

    Сергей

    17.03.2017 | 17:25

    Доброго дня! В 07-08г. Был класс 5. В 08г. купил новое авто и другая СК применила класс 3. Я это пропустил (чел. фактор). Как сейчас восстановить кбм при наличии всех полисов с 03г. Действующая СК не смогла — ответ- в аис РСА нет данных.?

    Анатолий

    18.03.2017 | 11:53

    Здравствуйте Илья! У меня потерялся КБМ в 2014 году(там мутная история)ДТП по моей вине не было.Весь период моего перерыва по анализу РСА составляет 1год и 4месяца,но на этот период я был вписан в страховку моего сына КБМ у обоих 0,6 (у него ДТП тоже нет).Вопрос: Сохранил ли я КБМ? И ещё вопрос: Было ли положение или указ о приостановлении ОСАГО в 2012,2014или2015годах и на какай период?

    Галина

    22.03.2017 | 01:22

    Вы пишите, что из ЦБ, куда я обращалась по восстановлению КБМ, должно было быть письмо с полным рассчетом задолженности по страховым переплатам за прошлые годы и с суммой переплаты, но мне рассчитали только страховку за этот год. За последние 10 лет мне неправильно начисляли КБМ, и теперь мне хотелось бы вернуть деньги. Спасибо.

    Андрей

    24.03.2017 | 01:59

    Здравствуйте, в 2015 году СК обнулила мне КБМ (Тогда я не понимал что это) . Сейчас, при том что, больше 7 лет езжу без аварий мой КБМ 0.95. И стоимость страховки кусается. СК которая обнулила это «МАКС» , уже два года застрахован в СК Страж. Возможно восстановление КБМ?

    Ирина

    05.04.2017 | 12:10

    Восстановила кбм с 1,до 0.6 и класс с 3 до 11. Сейчас купила новый полис у вск,как вернуть деньги за прошлый год у другой страховой компании??нужно к ним обращаться?и можно ли это сделать онлайн?по почте?какой точный перечень документов надо подать??восстановила кбм через вск

    Андрей

    18.04.2017 | 17:53

    Здравствуйте!!! Помогите разобраться в вопросе. В ноябре 2013 года была авария,до неё КБМ был 0.6,после аварии на сайте следующий полис мне ставят 0,85.я так понимаю из-за аварии. С апреля 2014 по апрель 2015 г. я был застрахован в Россгорстрахе. На сайте РСА этого полиса нет,вернее он есть,но на dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm его найти не получается. При страховании в апреле 2015 мне ставят КБМ 1.Ставит компания МСЦ. Я так понимаю как год не страховавшему автомобиль. Как можно восстановить свой КБМ?

    Александр

    04.05.2017 | 11:05

    Здравствуйте Илья. Прочитал Ваши статьи касающиеся восстановления КБМ. Много лет страхуюсь в Росгострахе, стаж водителя 27 лет, последнему автомобилю 9 лет, страховки оформляю ежегодно, страховых выплат не было никогда. В крайнем полюсе КБМ — 0,95. Сделал запрос в РСА по КБМ там информация только по пред последнему полюсу. Страховщик Росгострах не вносит информацию в РСА и я не сохранил старые полюсы. Не думал что будут нужны. Как теперь быть? Как заставить страховщика внести информацию о полюсах за предыдущие годы и установить правильный КБМ?

    Олег

    05.05.2017 | 20:33

    Добрый вечер!На сайте РСА увидел,что кбм обнулился в 2013 году,когда страховал авто,а именно 20.04.2013 кбм = 1, до этого страховой договор был с 28.07.2011 по 27.07.2012 и кбм=0.85 (был перерыв с 27.07.2012 до 20.04.2013 но меньше года).Страховая Сервис резерв,в которой страховался с 2008 года.В прошлом году купил новую машину и пришлось застраховаться в ИНГОССТРАХ,кбм=0.85. В этом году застраховался опять в Сервис резерв и кбм составил 0,8 ,а если не обнулился в 2013,то должен был составить 0,55.И что самое интересное: полис у меня с 12.05.2017 и если ставить эту дату, то кбм=0,8 ,но если поставить дату раньше этой,то кбм=0,55!Могу ли я вернуть кбм=0,55?

    Георгий

    24.06.2017 | 19:48

    Здравствуйте! Реально ли восстановить КБМ, справкой из ГИБДД? страховался примерно так 2007—2010 ингосстрах(полюсов нет) . 2015—2017 согласие. с 2010 по 2015 не ездил. ингосстрах не выдает справки кбм. права с 1999 года.

    сергей

    01.09.2017 | 15:47

    день добрый. спасибо за подробную статью и пошаговую инструкцию. подскажите фирмы которые предлагают услуги по восстановлению КБМ за 500 рублей, можно ли им доверять? каким образом они решают проблему за 5 дней? если официально надо месяц ждать… спасибо

    Леонид

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Бонус получает водитель, не попадающий в аварии, виновником которых становится он сам, а малус, то есть снижение коэффициента, соответственно, получает тот, кто инициирует ДТП. Коэффициент КБМ используется для расчета стоимости ОСАГО и максимальная скидка может достигать 50% после 10 лет безаварийного стажа. Имейте ввиду, если вы не заключали договор ОСАГО более 1 года — скидка полностью теряется. К сожалению, вы можете потерять КБМ не только по законным причинам (виновник аварии, более года не заключали ОСАГО), но и по ошибке:

1) Ошибка в паспортных данных, допущенная специалистом (случайно или специально).

2) Вы страховались в компании, которая умышленно обнуляла своим клиентам скидки с целью удвоения стоимости полисов.

3) Компания, где Вы страховались, неверно подала ваши данные в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) .

4) Вы сменили водительское удостоверение, а страховая компания не перекинула скидку со старых прав на новые.

Цена услуги восстановления КБМ — 200 руб, после отправки заявки будете автоматически перенаправлены для онлайн-оплаты через Единую Кассу. В работу принимаются только оплаченные заявки.

Данные заказчика:

e-mail:

Сотовый (не обязательно, на случай, если ошибетесь с e-mail):

Код скидки (если есть)

Данные клиента для исправления:

Фамилия:

Имя:

Отчество:

Дата рождения:

Серия и номер ВУ:

Внимание! Если вы заменили ВУ во время действия последнего полиса осаго — обязательно в дополнительных данных
напишите предыдущее ВУ! В целом, в любых заявках настоятельно рекомендуем указывать в дополнительных данных прошлое водительское удостоверение, это существенно влияет на скорость обработки и результат.

Дополнительные данные (необязательны, но желательны, если была замена):

Предыдущие серия и номер ВУ:

Серия и номер паспорта:

Предыдущая фамилия:

Предыдущие серия и номер паспорта:

После отправки заявки, Вы автоматически будете перенаправлены на сервис приема платежей Единая Касса, где необходимо ввести данные рублевой карты и подтвердить платеж на сумму 200 рублей кодом смс Вашего банка.
Внимание: в работу принимаются только оплаченные заявки исправления КБМ.

В случае, если КБМ по вашей заявке не может быть уменьшен в РСА согласно законодательству, Вы получите на е-mail результат «Отказ» и автоматический возврат денег на ту карту, с которой совершали платеж. В случае положительного результата, Вы получите на e-mail сообщение типа: КБМ был… КБМ стал… Срок обработки оплаченных заявок в РСА 1-2 дня, до 5 дней в сложных случаях.
Отправляя свои данные, Вы подтверждаете согласие на их обработку в РСА, с целью пересмотра текущего КБМ.