Новое законодательство. Условия совкомбанка по ипотеке для пенсионеров. Условия оформления ипотеки в совкомбанке

По данным Центробанка, размер средневзвешенной ставки по долгосрочному жилкредитованию в России в конце I квартала 2017 года опустился до минимума за последние 5 лет и составил 11,45%. За январь-апрель этого же года заёмщики получили в банках на приобретение жилья 260 тыс. ипотечных займов на общую сумму 470,8 млрд рублей. Совкомбанк – достойный игрок данного сегмента отечественного финансового рынка. Его сеть кредитных филиалов покрывает большую часть территории РФ. А ипотека в Совкомбанке является востребованным кредитным продуктом.


Ипотека – что это такое

Ипотека как вид кредитования предоставляет возможность приобретения недвижимости, которая затем выступает в качестве залога банку. Заёмщик получает сумму денежных средств, оформленную в виде долгосрочного кредита.

Кредитополучатель принимает на себя обязательство погашать долг в установленные графиком платежей сроки по частям вместе с процентами, при этом гарантией выплат служит залоговое имущество.

Таковым может выступать земельный участок, дом, квартира. Оформляя кредитный договор, заёмщик вынужден будет обращаться, кроме банка, ещё и в страховую и оценочную компании.

Требования банка к заемщику

Данное финансовое учреждение предоставит ипотечную ссуду соискателю, соответствующему следующим требованиям:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст:
    • на момент оформления займа – не моложе 20 лет;
    • на указанную в договоре дату полного погашения долгосрочного жилкредита – не старше 85 лет.
  • Стаж работы на последнем месте трудоустройства – не меньше 4 месяцев.
  • Постоянная регистрация в одном населённом пункте РФ – не меньше 4 последних месяцев.
  • Место проживания – в городе либо прилегающих к нему населённых пунктах (но не дальше 70 км от его городской черты), где функционирует отделение Совкомбанка.
  • Наличие стационарного рабочего и домашнего телефона. По некоторым программам достаточно личного мобильного средства связи.

Условия предоставления ипотеки

Следует уточнить, что в списке кредитов данного финансового учреждения ипотека не выделена в отдельную категорию. Банкиры отнесли её к потребительским займам. Между тем на сайте Совкомбанка есть страница «Ипотека на приобретение по двум документам». Больше кредитов, в название которых входит слово «ипотека» нет.

Но существуют программы, в которых присутствует слово «залог» – как раз они позволяют нашему соотечественнику стать владельцем недвижимости за счёт ссуженных банком на продолжительный период денежных средств. Более подробно на этих кредитных продуктах мы остановимся, сейчас же опишем условия ипотеки в Совкомбанке в 2019 году. В них учтены многие факторы, в числе которых сумма займа, срок действия договора, процентная ставка, а также предоставляемые в залог объекты недвижимости. Банк оставляет за собой право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц.

Доступный объём ипотечных ссуд в данном финансовом учреждении колеблется в диапазоне от 50 тыс. до 30 млн рублей. Минимальный срок действия кредитного соглашения составляет 12, а максимальный – 240 месяцев.

Банк принимает в залог:

  • квартиру/комнату;
  • жилую постройку с земельным участком/жилой дом;
  • жилой объект в формате малоэтажного дома, имеющий отдельный выход и называемый по документам жилой частный дом блокированной застройки (с приусадебным участком либо без такового)/квартира-часть жилого дома любой этажности/квартира;
  • помещение (без земельного надела)/нежилое помещение;
  • нежилое здание/нежилая постройка с земельным участком.

Процентная ставка по ипотеке в Совкомбанке колеблется в достаточно широком диапазоне. Минимальное значение данного показателя составляет 11,4, что вполне соответствует реалиям отечественного финансового рынка. Под такие проценты предоставляется «Ипотека по двум документам». А вот ставки по другим чисто ипотечным продуктам повыше – от 17 до 19% (несколько подробнее эти банковские программы будут рассмотрены ниже). Возраст заемщика по этому продукту не может быть меньше 21 года.

Какие возможны варианты

Если же взять за основу критерий «возможность направления заёмных средств на приобретение недвижимости», то здесь возможен ряд вариантов. Коротко рассмотрим их.

Для пенсионеров

Сразу необходимо сказать, что ипотека для пенсионеров в Совкомбанке отсутствует. Но кредитование лиц преклонного возраста возможно по программе «Пенсионный плюс». Доступный объём займа колеблется в пределах 40-299 тыс. рублей. Конечно, назвать подобный кредит ипотечным можно лишь с большой натяжкой. Но и такая формулировка имеет право на жизнь, ведь направить ссуженные средства можно на любые цели, в том числе на первоначальный взнос по долгосрочному займу.

Это вполне возможно, так как кредит по программе «Пенсионный плюс» объёмом от 200 до 299 тыс. рублей со сроком действия кредитного соглашения 12 месяцев предоставляется всего под 9,6% годовых. В других случаях значение этого показателя может достигать 18,9%. Но здесь существует возможность уменьшения ставки на 5 п.п. Условия снижения следующие:

  • кредит погашается с карты другого банка посредством подключения сервиса Вest2pay;
  • если пенсия/зарплата человека почтенного возраста поступает на счёт в Совкомбанке.

Данная финансовая организация через кредит «Пенсионный плюс» демонстрирует определённую лояльность к заёмщикам преклонного возраста. Выражается это в отсутствии требования представить поручителей.

Ипотечный заем под залог

В Совкомбанке сегодня действуют два тарифных плана, подразумевающих в качестве обеспечения залог имущества:

  • «Денежный кредит под залог недвижимости»;
  • «Денежный кредит под залог авто».

Заём первого типа выдаётся на следующих условиях:

  • сумма – от 200 тыс. до 30 млн рублей;
  • срок действия договора кредитования – 60 или 120 месяцев;
  • размер ставки – 20,4% (без оформления финансовой защиты) и 18,9% (с финансовой защитой).

Условия второго из вышеуказанных банковских продуктов выглядят так:

  • Сумма – от 50 тыс. до 1 млн рублей.
  • Срок действия кредитного соглашения – от 12 до 60 месяцев.
  • Ставка:
    • если было использовано более 80% денежных средств – 17%;
    • при целевом использовании менее 80% денежных средств – 19%.
    • при подключении услуги «Гарантированная ставка» – 14,9%.

Конечно, такие цифры характерны преимущественно займам потребительского типа. Да и залог в виде авто не позволяет отнести вышеуказанный кредит к категории ипотечных, поскольку транспортное средство – движимое имущество. Но если уж в названиях данных программ присутствует слово «залог» – по латыни «hypotheca», – мы назвали оба вида кредитования.

Кроме этих продуктов, Совкомбанк предлагает ещё один уже чисто ипотечный «Кредит на приобретение недвижимого имущества». С его помощью можно приобрести квартиру в многоквартирном доме, апартаменты или нежилое помещение, но только на территории Москвы и столичной области. Эти объекты предоставляются в залог для обеспечения кредита.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в Совкомбанке в чистом виде отсутствует. Между тем Правительство обязало финансовые учреждения принимать эти средства (ФЗ №253 с поправками от 2012 года). Однако не все банки охотно работают с материнским капиталом (МСК). Совкомбанк не в их числе.

Негативное отношение к работе госбюджетными средствами обусловлено тем, что они поступают на кредитный счёт заёмщика через посредника – ПФ РФ. То есть процесс этот растянут во времени и может продолжаться несколько месяцев. Но мы знаем, что покупка жилья в ипотеку предполагает проведение выплаты продавцу первоначального взноса. В данной ситуации авансовый платёж формируется финансовой организацией за счёт своих денежных средств, компенсировать которые призван именно МСК. А это ведёт к тому, что банк недополучит прибыль, поскольку деньги, направленные на первоначальный взнос, будут бездействовать в ожидании поступления средств МСК.

Таким образом, если вы являетесь обладателем и желаете направить эти средства на улучшение условий проживания, взяв ипотечный кредит, смело обращайтесь в Совкомбанк. Там вам не откажут.

Как можно рассчитать

В отличие от других отечественных финансовых организаций, на сайте Совкомбанка кредитного онлайн-калькулятора нет. На главной странице данного веб-ресурса имеется лишь поле, в котором можно указать, какие действия вы планируете предпринять: в нашем случае взять кредит, затем указать его сумму и срок действия договора. А после нажатия на кнопку «Подобрать» на мониторе высвечивается только перечень доступных для получения с учётом внесённых данных виды кредитов.

Отсутствие такого сервиса в банке объясняют обилием кредитов, узнать параметры которых можно, позвонив по номеру телефона горячей линии. Специалисты сделают предварительные расчёты и подберут оптимальный вариант.

Но сегодня на просторах интернета можно без труда найти кредитный онлайн-калькулятор практически любой финансовой организации, в том числе и Совкомбанка. А при определении приемлемых параметров ссуды существенную помощь вам окажет информация из нашей статьи .

Как оформляется

Инициировать процедуру оформления «Ипотеки по двум документам», «Денежного кредита под залог недвижимости» или «… авто» в данном финансовом учреждении можно, посетив отделение либо оформив и отправив заявку через его сайт. Второй вариант предпочтителен не только потому, что клиент экономит время на получение предварительного решения: после заполнения заявки в онлайн-режиме по приходу в офис его будет ожидать гарантированный подарок.

Заполнение заявки вопросов обычно не вызывает – там всё понятно. Собственно, и сама процедура оформления кредита не содержит много этапов. Ведь подобные займы – не обычная ипотека, а ссуда под залог имущества. В данном случае сделка заключается напрямую с продавцом, по завершении которой заёмщик предоставляет в залог уже находящийся в его собственности объект.

Иное дело «Ипотека по двум документам». Здесь потребуется выполнить ряд определённых мероприятий. Полную информацию по этому вопросу вы найдёте в нашей статье .

Обязательные документы

Банк требует предоставление бумаг от обоих участников сделки – заёмщика-покупателя и продавца. Первый должен подать:

  • Второй документ на выбор:
  • Оригинал справки по форме 2-НДФЛ либо на бланке по форме банка.
  • или трудового договора.

Ипотека от Совкомбанка предусматривает подачу продавцом следующих бумаг:

  • гражданского паспорта российского образца;
  • документа, свидетельствующего о том, что право собственности зарегистрировано;
  • документа, на основании которого возникло право собственности – / /купли-продажи/мены, свидетельства о наследстве и проч.;
  • выписки из ЕЖД (Единого жилищного документа) или из ;
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам либо ЕЖД;

Помимо вышеуказанных, банк может затребовать дополнительные документы.

Перед посещением отделения финансового учреждения рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй . Так вы сможете заранее определить ряд непонятных пунктов и подготовить по ним вопросы сотруднику банка.

Как погашается кредит

Ипотечное кредитование в Совкомбанке не отличается особым разнообразием методов погашения. На сайте данного финансового учреждения по этому вопросу присутствуют всего 2 позиции.

  • Безналичное перечисление на текущий счёт кредитополучателя денежных средств.
  • Внесение на текущий счёт клиента наличных денежных средств через кассу банка.

О преимуществах и недостатках ипотеки

Назвать ипотеку новшеством на отечественном рынке недвижимости нельзя. Эксперты, проанализировав результаты её действия в российских реалиях, пришли к выводу, что ипотечному кредитованию присущи как положительные, так и отрицательные стороны.

Из плюсов они выделяют:

  • возможность покупки квартиры или загородного частного дома без достаточной суммой денежных средств;
  • оформление ипотеки с точки зрения сбережения денежных средств от инфляции сопоставимо с инвестированием. После закрытия ипотечного займа даже в установленные договором кредитования сроки возможность продать недвижимость всегда будет;
  • существующие программы господдержки («Ипотека с материнским капиталом», «Военная ипотека») предполагают получение займа на льготных условиях, что позволяет сэкономить на процентах;
  • юридическая чистота сделки. Прежде чем выдать ипотечный кредит, банк тщательно проверяет все параметры выбранного жилья.

К недостаткам кредитования такого рода можно отнести:

  • переплаты могут превышать стоимость жилплощади в 2-3 раза;
  • дополнительные расходы на страховку, услуги оценочных компаний составляют немалую сумму – до 10% от стоимости недвижимости;
  • до выплаты всей суммы долга, разменивать и продать взятую в ипотеку жилплощадь нельзя.

Существуют и другие минусы. Но и этих достаточно, чтобы задуматься над вопросом покупки жилья путём получения ипотечного займа.

В целом каждый заёмщик должен чётко представлять, чем для него будет ипотека. Для одних это хороший шанс стать владельцем своего жилья в короткие сроки, а для других – тяжёлое финансовое бремя на всю жизнь». Но в любом случае принятие решения брать/не брать долгосрочный жилкредит требует ответственного подхода.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Целевая ипотечная ссуда в Совкомбанке — относительно новый кредитный продукт. Программа пока что не имеет массовый характер и не действует по всей России. Условия ипотеки в Совкомбанке в 2019 году позволяют приобрести жилой или нежилой объект только на территории Москвы и Московской области. Этот банк предлагает линейку тарифов по выдаче займов не покупку жилья, и среди них есть ипотека без справок. Теперь рассмотрим предложения Совкомбанка более подробно.

Целевая ипотечная ссуда в Совкомбанке — относительно новый кредитный продукт. Программа пока что не имеет массовый характер и не действует по всей России. Условия ипотеки в Совкомбанке в 2017 году позволяют приобрести жилой или нежилой объект только на территории Москвы и Московской области. Этот банк предлагает линейку тарифов по выдаче займов не покупку жилья, и среди них есть ипотека без справок. Теперь рассмотрим предложения Совкомбанка более подробно.




Какой объект можно приобрести по ипотеке от Совкомбанка

Программа нецелевая, средства направляются строго на приобретение жилья, которое в процессе оформления оставляется в залог. Пока ипотека не выплачена, недвижимость будет находиться под обременением. Заемщик может пользоваться помещением по своему усмотрению, запрет налагается только на реализацию объекта, она будет невозможна.

Кредит выдается на покупку:

  • квартиры в многоквартирном доме;
  • нежилого помещения;
  • апартаментов.

Имущество должно находиться либо в Москве, либо на территории Московской области. Объект не будет рассмотрен, если он располагается в блочном доме, который вскоре будет снесен. Также не могут быть оставлены в залог объекты, расположенные на территории ЗАТО. Точные требования к недвижимости можно узнать непосредственно в офисах Совкомбанка. Для него важно, чтобы объект был ликвидным.

Требования к заемщику, необходимые документы

Ипотечные программы Совкомбанка ориентированы на граждан возраста 21-65 лет. При этом возраст 65 лет — это максимально допустимый, то есть на момент завершения выплаты ссуды клиенту не должно исполниться 65 лет. Если заявителю на сегодня 55 лет, получается, что он может заключить с банком договор максимум на 10 лет.

Заемщик должен иметь доход, достаточный для своевременного гашения задолженности без нареканий. Кроме того, у него в собственности должна быть какая-то недвижимость или авто, причем стоимость этого имущества должна составлять минимум 30% от лимита ипотеки.

Стандартный пакет документов, который требуется от заемщика:

  • оригинал паспорта;
  • второстепенный документ на выбор (военный билет, ИНН, загранпаспорт, права или СНИЛС);
  • справка 2 НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора.

Этот пакет документов предоставляется банку на первом этапе оформления. Он нужен для определения возможности предоставить заявителю кредит, а также на основании этих документов Совкомбанк устанавливает возможный лимит выдачи. Если банк принимает положительное решение, заемщик может начать поиски подходящего и ему, и кредитному учреждению жилья.

Когда объект покупки найден, его продавцу нужно предоставить в банк следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • свидетельство о праве собственности на объект;
  • документ, который укажет, что стало основанием для возникновения права собственности. Например, это может быть договор купли-продажи, дарения, свидетельство о получении наследства, договор приватизации и пр.;
  • выписка из домовой книги (можно заменить на ЕЖД);
  • документы, свидетельствующие об отсутствии долгов по коммунальным платежам (можно заменит на ЕЖД).

Банк может потребовать и другие документы в зависимости от ситуации. Например, если продавец или покупатель состоят в браке, требуется нотариальное согласие супруга/супруги на совершение сделки. В случае оформления ипотеки супругами оба они будут оформлены в качестве заемщиков (один — основной заемщик, другой — созаемщик). И права супругов на покупаемый объект будут одинаковыми.

Тарифы на ипотеку в Совкомбанке на 2019 год

Договор ипотечного кредитования можно заключить с банком на срок до 20 лет. Заемщику необходимо внести первый взнос, который по сумме должен составлять минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости. Совкомбанк работает с федеральными и региональными программами субсидирования, поэтому при оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал, государственную помощь молодым семьям и прочее. Сумма выдачи кредита на покупку недвижимости может составлять 500 000 — 2 000 000 рублей.

В Совкомбанке действуют четыре тарифа, которые отличаются условиями выдачи и процентными ставками:

  1. Тариф под 11,9% годовых. Это наиболее выгодный кредитный продукт, но он ориентирован только на граждан, которые трудоустроены в Совкомбанке или в другой компании, которая входит в его холдинг. Процентная ставка по этой программе составляет 11,4 или 11,9% годовых.
  2. Тариф под 13,9% годовых. Это классическая массовая ипотечная программа, деньги выдаются на общих условиях. Предоставление справки о доходах — обязательное условие оформления ссуды. Договор заключается под ставку 13,4 или 13,9% годовых.
  3. Тариф под 15,5% годовых. Это ипотечная программа, по которой договор можно заключить без предоставления справки о доходах и трудовой книжки. Процентная ставка составит 15 или 15,5% годовых.
  4. Тариф под 16,9% годовых. Это программа, которая вообще не предполагает наличие документов о платежеспособности заявителя. Не нужны справки, не требуется трудовая, также исключается требование об обязательном наличии в собственности недвижимости или авто. Но первый взнос по этой программе должен составлять минимум 40% от цены покупаемого объекта.

Кредит под залог недвижимости

Кроме стандартной ипотеки Совкомбанк предлагает получить кредит наличными под залог недвижимости. Это программа также относится к жилищным займам. В залог банк принимает только недвижимость, расположенную на территории Москвы и Московской области. Требования к объекту такие же, как и к объектам при выдаче ипотеки.

Максимальная сумма выдачи может достигать 30 миллионов рублей. При определении возможного лимита ключевыми факторами являются платежеспособность заявителя и стоимость закладываемого имущества. Максимальный лимит также ограничивается и ценой залога, можно получить не более 70% от его рыночной стоимости (проводится экспертная оценка объекта).

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка могут получить граждане возраста до 85 лет на дату окончания выплат согласно графику. В рамках программы предлагаются разные тарифные планы, Заключит договор можно на срок до 15 лет, процентная ставка составит 14,99-25% годовых. Максимальный процент устанавливается при оформлении ссуды без предоставления справок о доходах.

Жилищный вопрос всегда оставался актуальным. В наше время покупка собственного жилья стала доступной благодаря ипотечным программам банковских организаций. Разработал свою программу и Совкомбанк, ипотечный кредит которого будет рассмотрен ниже. Примечательно, что ипотеку в этом банке можно оформить, представив всего два документа.

Выдается ипотечный кредит в Совкомбанке на таких условиях:

  • Размер кредитного лимита от 500 тыс. до 30 млн руб.
  • Срок кредитования может достигать 20 лет.
  • Проценты начинают насчитываться поставке от 11.4% годовых.

Запрещено приобретать под ипотеку:

  • Ветхие здания, идущие под снос.
  • Обремененную жилую площадь.
  • Недвижимость, находящуюся в закрытых административных территориальных образованиях.

Особенности

Ипотечные займы Совкомбанка имеют довольно выгодные условия.

Кредиты выдаются официально трудоустроенным лицам и заемщикам, находящимся на пенсии. Пенсионеры ипотеку оформляют на более выгодных условиях – минимальная процентная ставка и продолжительный кредитный срок.

Ипотека для пенсионеров

Совкомбанк входит в число немногих банковских учреждений, выдающих ипотечные кредиты людям на пенсии.

При оформлении займа учитывается размер пенсионного пособия и наличие дополнительных источников дохода у заемщика.

Если соискатель продолжает трудовую деятельность, либо имеет подсобное хозяйство – это может положительно повлиять на принятие решения о выдаче ипотечного займа. Максимальный кредитный лимит пенсионер вряд ли получит, сумма будет выдана с учетом финансовых возможностей и периода кредитования заемщика.

По условиям финансовой организации предельный возраст заемщика на момент погашения займа может достигать 85 лет.
Стало быть, при оформлении ипотеки на двадцатилетний срок, заемщику должно быть не больше 65-ти. Размер процентной ставки займа достигает 12% годовых. При оформлении нужны такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Справка из пенсионного фонда о размере пенсии.
  • Справка формы 2-НДЛФ (если пенсионер работает).

Страхование заемщика является добровольным, но при его наличии есть большая вероятность получить положительное решение и смягчить условия кредита.

Под материнский капитал

В Совкомбанке молодым семьям предоставляют возможность оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Им можно либо погасить часть задолженности, либо использовать его в качестве первого взноса. Таким образом, жилье молодожены могут купить, обладая на первом этапе даже небольшими средствами.

Под залог недвижимости

Выгодные условия имеет ипотечный заем в Совкомбанке, оформленный под залоговое обеспечение недвижимости.

Гарантом возврата заемных средств может стать институт поручителей. Благодаря этим факторам может быть уменьшена процентная ставка по ипотечному кредиту.

Лимит ипотеки достигает 60% от цены залогового обеспечения на рынке жилья. Первоначальная процентная ставка кредита составляет 36% в год. Но со временем она может быть снижена до 18,99% и до 14,99% годовых.

Возрастной ценз при оформлении ипотеки – 21 год на момент получения займа и 65 на момент его закрытия.

Залогом не может быть жилье, принадлежащее несовершеннолетнему. Не могут служить залоговым обеспечением дома, подлежащие сносу, служащие предметом судебного разбирательства или находящиеся в залоге другого займа.

Требования

При оформлении ипотеки заемщик в первую очередь должен собрать нужный комплект документации. В перечень необходимых бумаг, составленный банком, входят:

Возраст заемщика должен составлять от 20 до 65 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не меньше 120 дней. Место проживания должно находиться в районе нахождения отделения Совкомбанка в радиусе до 70 км.

Помимо требований к заемщику, к приобретаемому жилью также применяется ряд требований.

Приобретаемый объект не может идти на снос, быть обремененным, принадлежать лицам с правом безвозмездным пожизненным пользованием жильем, и входить в закрытые административно-территориальные образования.

Оформление ипотеки

Ипотеку в Совкомбанке можно оформить по двум вариантам. Первый – непосредственно в офисе банка. С помощью менеджера банка заемщик оформляет анкету и оставляет ее для рассмотрения. Есть ипотечные программы, для оформления которых нужны только паспорт и еще один документ, на усмотрение заемщика.

Заявка требует указания:

  • Размера ипотеки.
  • Возраста клиента.
  • Доходов.
  • Кредитного срока.
  • Контактных данных.

При положительном решении по займу, нужно будет вновь прийти в банк и оформить кредитный договор. Можно проконсультироваться и по телефону горячей линии, но банк посетить придется обязательно.

Онлайн-заявление

Второй вариант оформления ипотечного кредита предусматривает предварительное оформление заявки онлайн на сайте финансового учреждения
. Ипотечная программа требует двух документов заемщика. Что необходимо указать в заявке:

  • Размер кредита.
  • Срок кредитования
  • Полное имя.
  • Дату рождения.
  • Регион проживания.
  • Данные для связи (номера мобильного и стационарного телефонов, скайп и email).

Приобретение квартиры, комнаты или коммерческого помещения интересует людей разного возраста и достатка. Мало кто может позволить себе приобрести жилье без помощи банка. Весьма востребованной процедурой является кредит на жилье. Ипотека в Совкомбанке — это займы на гибких и выгодных условиях. Разбираем условия, процентные ставки и нюансы ипотечных продуктов банка.

При оформлении займа наибольший интерес представляет размер процентной ставки по ипотеке. Здесь все зависит от объекта кредитования, типа рынка недвижимости, срока кредитования, величины первичного взноса и варианта подтверждения дохода.

В Совкомбанке приняты четыре процентные ставки, размер которых зависит от конкретной программы:

  • 11,9 % годовых. Годовые проценты выгодные, но данная программа ориентирована на людей, работающих непосредственно в этом же банке либо в организации, входящей в его холдинг. Потребителям из других организаций не удастся воспользоваться таким предложением.
  • 13,9 % годовых. Размер ставки этой программы – от 13,4 % до 13,9 % годовых. Для получения такой ставки человеку, выбравшему программу, нужно будет предоставить справку о размере доходов.
  • 15,5 % годовых. Не надо предоставлять справку о доходах и трудовую книжку – ипотека выдается без них.
  • 16,9 % годовых. Самая доступная программа, хоть и наименее выгодная по процентной ставке. Потребитель свободен от обязанности предоставить документы о платежеспособности. При выборе со стороны клиента программы под 16,9 % годовых банк не будет требовать ни трудовую книжку, ни справку о доходах. Нет необходимости в доказательстве наличия автомобиля или иного имущества, что в других программах обязательно.

Условия получения

Подайте заявку на ипотеку онлайн.

Условия по получению ипотеки в Совкомбанке зависят от следующих факторов:

  1. Процентная ставка;
  2. Срок договора;
  3. Объем первоначального взноса;
  4. Кредитная история;
  5. Статус клиента (например, пенсионер).

В Совкомбанке можно получить ипотеку на приобретение:

  • квартир;
  • коммерческих помещений;
  • апартаментов (регион – Москва).

Минимальная сумма, которую можно получить, – 500 000 рублей. Максимальный порог – 30 миллионов рублей. Выплачивать долг можно в сроки от года до 20 лет.

Тарифы и ставки по ипотеке для пенсионеров

Не каждый банк готов предложить пожилым людям свои услуги, однако в Совкомбанке доступна ипотека для пенсионеров. Несмотря на то, что получить её сможет не каждый, предложение достаточно лояльное и максимально соответствует возможностям и нуждам рассматриваемой категории людей.


Совкомбанк предлагает доступный кредит на жилье.

Банк одобряет ипотеку людям в возрасте до 85 лет. Размер ставки составляет 12%. Максимальный срок погашения кредита 20 лет – это необходимо учитывать.

Если пенсионер хочет взять кредит на 20 лет, то его надо оформлять не позднее 65 лет. В ином случае надо будет сокращать срок выплаты займа или, например, вносить более объемный первоначальный взнос. Максимальная сумма, выдающаяся пенсионерам под заем – 400 000 рублей.

Клиентам, продолжающим трудовую деятельность после выхода на пенсию, будет легче получить одобрение от банка на оформление займа.

Также пенсионерам необходимо учесть, что размер займа рассчитывается работниками банка из совокупности доходов пенсионера и длительности срока погашения ипотеки
. Вряд ли пенсионер сможет взять максимальный заем.

Для оформления ипотеки от пенсионеров потребуются:

  • Паспорт;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка из Пенсионного фонда;
  • Справка о доходах;
  • Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  • Выписка из домовой книги.

Страхование жизни и здоровья – ещё одна услуга Совкомбанка, которую предлагают оформить пенсионерам вместе с ипотекой. Каждый человек решает самостоятельно, нужна ли ему данная услуга. Банк охотнее выдает займы клиентам, у которых имеется страховка
.

Специальные предложения Совкомбанк

На официальном сайте представлены специальные ипотечные предложения:

  • Денежный кредит 14,9;
  • Денежный кредит «Пенсионный плюс»;
  • Денежный кредит «Экспресс плюс»;
  • Денежный кредит «Для ответственных плюс» и другие.

В Совкомбанке возможна ипотека и под материнский капитал.
Клиент может использовать сумму для внесения первоначального взноса.

Требования к заемщику

Клиентом Совкомбанка может стать человек, чей возраст укладывается в промежуток 20-85 лет, а рабочий стаж – не менее четырех месяцев на одном месте работы. Также необходимо жить в городе, имеющем отделение рассматриваемого банковского учреждения. Допускается проживание в населенном пункте, который отдален от города на расстояние не более 70 километров.

Заемщик должен предъявить
:

  1. паспорт;
  2. справку о доходах;
  3. документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
  4. выписку из книги домовладения;
  5. документ об отсутствии долгов по платежам;
  6. оригинал справки по форме банка 2-НДФЛ;
  7. ксерокопию трудовой книжки.

Требования к недвижимости

В Совкомбанке можно получить ипотеку на покупку квартиры (в многоэтажных домах), коммерческих помещений, апартаментов (регион – Москва). Есть также ряд ограничений, по которым банк не выдаст займ. Это распространяется на следующие объекты.

  • располагающиеся в панельных пятиэтажных домах, идущих под снос;
  • находящиеся в обременении;
  • принадлежащие лицам, которые имеют право безвозмездного пожизненного пользования данной недвижимостью;
  • входящие в состав ЗАТО.

Калькулятор

Официальный сайт Совкомбанка предлагает воспользоваться калькулятором.

Рассчитайте платежи по выбранному виду кредита.

Поля калькулятора:

  • Размер кредита;
  • Валюта кредита;
  • Срок кредита в месяцах;
  • Процентная ставка;
  • Тип платежа;
  • Начало выплат.

Для того, чтобы воспользоваться калькулятором, подайте онлайн заявку. После заполнения полей калькулятора программа производит расчет и предлагает подходящий вариант кредитования.

Оформление заявки на ипотеку

Некоторые ипотечные программы оформляются по двум документам:

  1. Паспорт РФ;
  2. Документ на выбор клиента.

Заявку можно оставить как через официальный сайт Совкомбанка, так и в отделении банка. При оформлении заявки на сайте нужно будет заполнить анкету, указав:

  • сумму займа;
  • возраст заемщика;
  • уровень дохода;
  • срок погашения кредита.

Заемщику необходимо указать свои реальные контактные данные
, чтобы работники Совкомбанка могли с ним связаться и обсудить все условия по ипотеке.

Менеджер рассмотрит заявку, позвонит клиенту, обозначив ему решение банка. Если вердикт положительный – заемщик узнает размер процентной ставки. Затем клиента пригласят в физическое отделение, куда он должен прийти с папкой необходимых документов.

Заемщик может прийти сразу в отделение банка и проконсультироваться со специалистом. Он поможет подобрать выгодную программу и заполнить анкету.

Консультации возможны и по телефону, но клиента все равно пригласят в удобное для него отделение банка для обсуждения деталей и заключения договора.

Способы погашения ипотеки

Ипотека в Совкомбанке погашается несколькими вариантами. Каждый потребитель выбирает тот способ, который ему представляется наиболее удобным.

Способы погашения кредита:

  1. Через кассу кредитного учреждения;
  2. Через интернет-банк;
  3. Через банкомат;
  4. Посредством карт;
  5. Через Почту России.

Заключение

Ипотека от Совкомбанка доступна многим. Главным преимуществом является возможность оформления займа всего лишь по двум документам. Высокий размер ставки уравновешивается удобством. Все программы выгодны либо отличаются повышенной лояльностью, что и привлекает клиентов. Отзывы о банке положительные, ведь клиентам нравится, что получить кредит не составляет труда.

СовкомБанк предлагает немало кредитных решений клиентам. Среди них не только денежные и товарные кредиты, но и ипотечные. Финансовая организация славится низкими процентными ставками и особым отношением к пенсионерам. Кому доступна в СовкомБанк ипотека, условия её предоставления и возможность рефинансирования ранее оформленных кредитов уточним подробнее.

Рефинансирование ипотеки СовкомБанк

Сегодня процентная ставка по ипотеке в СовкомБанке составляет от 10 до 11,4 % годовых. Ставка довольно привлекательная. В связи с этим имеется немало желающих оформить рефинансирование ранее полученных кредитов. Стоит отметить, что снижение процентной ставки на ипотечный кредит была снижена не так давно, когда Центробанк снизил базовую ставку по ипотеке. Соответственно не так давно люди оформляли жилищные кредиты под процент значительно выше текущего.

Как оформить рефинансирование ипотеки, оформленной ранее в другом финансовом учреждении? К сожалению, на сегодняшний день это невозможно. Единственный вариант, который может предложить клиенту СовкомБанк – оформить кредит для того, чтобы самостоятельно погасить текущие долги в других банках. Но такая возможность доступна только по спецпредложению для постоянных клиентов. Просто так подать заявку не получится.

Ипотека для пенсионеров в СовкомБанке

В СовкомБанк ипотека доступна каждому, уточнить полные условия для каждой категории клиента, а также приблизительно рассчитать жилищный кредит можно на официальном сайте финансовой организации или обратившись в ближайшее отделение банка.

СовкомБанк предлагает ипотечные кредиты на очень выгодных для пенсионеров условиях. Эта финансовая организация, в отличие от подобных учреждений, устанавливает более обширные возрастные рамки для возможности кредитования. Подать заявку на ипотеку может гражданин России в возрасте от 21, максимальный возраст на момент погашения – 85 лет, тогда как в остальных банках этот предел редко превышает 75 лет.

Помимо возрастных рамок, имеются следующие условия:

  • Гражданство России и паспорт соответствующего образца.
  • Постоянная или временная регистрация, оформленная не ране, чем 4 месяца назад.
  • Стаж работы не менее года за последние пять лет. При этом на текущем рабочем месте обратившийся должен отработать не менее 3 месяцев.

Если заёмщик является индивидуальным предпринимателям или владельцем бизнеса, то деятельность предприятия не может длиться менее года, в противном случае документы на рассмотрение заявки не будут приняты.

На каких условиях СовкомБанк выдаёт ипотечные кредиты:

  1. Сумма от 300 тысяч до 30 млн рублей. Зависит от стоимости жилья, и финансовых возможностей заёмщика, не превышает 95 % оценочной стоимости.
  2. Срок кредитования от 1 года до 30 лет, максимальный предел может быть ограничен только возрастом клиента.
  3. Процентная ставка от 10,4 до 11,4 % годовых, варьируется в зависимости от типа жилой площади и размера первоначального взноса.
  4. Клиент должен самостоятельно оплатить не менее 5 % от стоимости недвижимости, если она приобретается у застройщика и 10 % для покупки жилья на вторичном рынке.

Для подачи заявки на рассмотрение, потенциальный заёмщик помимо паспорта должен предъявить заверенную трудовую книжку или иной документ, подтверждающий трудовую занятость. Справку о доходах или иной документ, содержащий информацию об уровне достатка клиента. А также СНИЛС.

Совкомбанк — ипотека под материнский капитал

На сайте финансовой организации предоставлен список партнёров, обращение к которым упростит процесс оформления ипотечного кредита. Среди них компании готовые провести оценку жилья, а также риэлтерские организации, которые помогут выбрать подходящий вариант если выбор заёмщика не устроил банк.

Ипотека в СовкомБанке может быть оформлена и под материнский капитал. В этом случае молодой семье не придётся долго копить деньги на первоначальный взнос.

Банк предлагает два варианта использования средств материнского сертификата.

  • Клиент может использовать средства в качестве первоначального взноса и не тратить личные средства. Фактически такой способ доступен только после достижения вторым ребёнком трёхлетнего возраста и часто бывает затруднительным в реализации.
  • Частичное досрочное погашение жилищного долга. Этот вариант наиболее простой и используемый. Сделать досрочное погашение можно в любой момент, причём ипотека может быть оформлена как до рождения ребёнка, так и после него.

В качестве альтернативы первоначального взноса может быть использована и дополнительная недвижимость. В этом случае заёмщика не освобождают полностью от внесения средств, 5 % от стоимости недвижимости все равно внести придётся. Но в этом случае есть возможность увеличить доступную сумму кредита, если, например, официальные доходы заёмщика не позволяют получить нужную сумму.

СовкомБанк требовательно относится к заёмщикам и тщательно проверяет потенциальных клиентов, прежде чем выдать ипотеку. Для оформления долговых обязательств необходимо иметь нужный уровень дохода и безупречную репутацию. Но при этом банк предлагает очень выгодные условия кредитования всем категориям клиентов в том числе и пенсионного возраста.