Новое законодательство. Как взять кредит в россельхозбанке без поручителей. Как взять кредит в сбербанке без справок и поручителей

В жизни могут произойти ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег, а собственных сбережений недостаточно. В такие моменты кредит является наилучшим решением. Много программ и предложений разрабатывает . Оформить кредит наличными, без справок и по паспорту сейчас можно даже не выходя из дома, достаточно лишь подать .

Сбербанк – крупнейшая кредитная организация России, созданная еще в 1841 году по приказу Николая 1. Сейчас банк обладает самой разветвленной сетью филиалов и отделений, которые расположены во всех регионах РФ.

Условия выдачи Сбербанком кредита без справки о доходах

Вопреки сложившемуся стереотипу о том, что Сбербанк выдает средства только при подаче полного пакета документов, это не так. Существует программа, которая позволяет получить в Сбербанке кредит наличными без справок, это программа государственного субсидирования образовательных кредитов. Ее условия:

  • доступен соискателям с 14 лет;
  • минимальная сумма – 50 000 р, максимальная – 1 млн. р. (в зависимости от стоимости обучения в конкретном вузе;
  • процентная ставка – от 10,6% годовых;
  • срок кредита – до 5 лет;
  • предоставляется возможность отсрочки платежа;
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • быстрое принятие решения;
  • возможность выпуска пластиковой Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum.

Получить потребительский кредит без подтверждения платежеспособности и трудоустройства не выйдет, за исключением случая, если вы уже являетесь, например, зарплатным клиентом банка и его сотрудникам не понадобится дополнительно проверять кредитную историю. Не потребуется дополнительной документации, если пенсионер получает социальное пособие на социальную карту и вклад в Сбербанке.

Все другие целевые и нецелевые кредиты до 1,5 млн. р. можно получить только, предоставив паспорт, оригинал или копию трудовой книжки и о заработке. Такие требования Сбербанк выдвигает, чтобы убедиться, что взятые в долг деньги будут выплачены клиентом.

Возможность получить до 500 тыс. р. в долг у Сбербанка есть также у военнослужащих, участников НИС, однако даже в этом случае понадобится справка подтверждающая платежеспособность и наличие постоянной регистрации.

Если нужен кредит под самый низкий процент, подойдет . Но потребуется предоставить полный пакет документов не только о платежеспособности, но также об оставляемом залоге. Также могут потребоваться поручители.

Требования к заемщику

В Сбербанке кредит наличными без справок и поручителей могут только граждане Российской Федерации при наличии у них постоянной регистрации на территории региона присутствия банка.

При этом требуется, чтобы текущий рабочий стаж составлял не менее 6 месяцев, а общий составлял не менее года за последние 5 лет.

Можно подать онлайн-заявку на сайте финансовой организации, предварительно с помощью кредитного калькулятора рассчитав, по силам ли вам выбранный в Сбербанк кредит наличными без справок. Онлайн заявка в Сбербанке рассматривается быстро, однако лучше сэкономить собственное и время сотрудников банка и выбрать программу, заявку на которую банк одобрит с большей вероятностью.

Взять кредит без справок и поручителей можно только с 21 года, более юным клиентам потребуется заручиться поручительством как минимум одного более взрослого лица. Максимальный возраст не может превышать 65 лет к моменту выплаты кредита.

Как взять кредит в Сбербанке без справок онлайн?

Клиенты, оформившие специальный договор обслуживания в системе «Сбербанк-онлайн», могут подать заявку, не выходя из дома. Для этого необходимо зайти во вкладку «Кредит» и нажать «Взять кредит в Сбербанке». Далее нужно будет ввести данные заемщика и подтвердить информацию, заполнив анкету.

После рассмотрения (занимает в Сбербанке от 2 часов до нескольких дней) потенциальному заемщику позвонит менеджер и сообщит о принятом решении. В случае положительного ответа, необходимо будет прийти в отделение и предоставить требуемый пакет документов. Программа кредита без справок и поручителей в Сбербанке доступна, фактически, только по паспорту.

  • подобрать оптимальную сумму кредита;
  • рассчитать ежемесячный платеж соответственно уровню дохода;
  • получить график платежей в графическом или текстовом виде.

Схема выплаты прозрачна и понятна любому клиенту: четко показано, когда должны производится выплаты, какова общая сумма переплаты. Также можно ознакомиться с графиком платежей, который позволит выплачивать долг вовремя, не накапливая просрочек и штрафов.

В течение месяца после одобрения заявки банк единовременно перечислит сумму на расчетный счет клиента или выдаст ему средства наличными.

Как погасить кредит без справок и поручителей в Сбербанке?

Погашение задолженности перед банком осуществляется ежемесячно. Вся сумма кредита делится на аннуитентные (равные) платежи и равномерна распределяется на каждый месяц выплаты.

Можно в полном или частичном объеме. Предварительно необходимо подать соответствующее заявление в банк, где нужно указать:

  • сумму досрочного погашения;
  • счет с которого будет производится оплата;
  • дату досрочного погашения (может приходится на любой день).

Сбербанк позволяет досрочно погасить кредит без взимания дополнительных комиссий, при этом минимальная сумма досрочного погашения не регламентируется.

3 271 просмотр

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

  • Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
  • Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
  • Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится
!

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными — читайте в данном выпуске

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

  • Во-первых

    , они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
  • Во-вторых

    , ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны

, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако

, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго
. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую
область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить
вероятность положительного
решения

.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности

. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года
, другим достаточно и нескольких месяцев
. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль
.

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для
физических лиц.

Однако стоит учитывать
,

что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт
.

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение

. Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • оборудование;
  • специализированную технику;
  • материальные запасы;
  • ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности

, имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится
.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно . В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально
подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план
.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

  • различные платежные документы (квитанции, чеки),

    подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
  • свидетельство собственности или договор аренды недвижимости,

    необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
  • выписки с банковских счетов,

    подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
  • поручителей со стабильным доходом

    ,
    которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов
:

  • факторинг;
  • инвестиционный займ;
  • аккредитив;

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам
.

Важно отметить,


что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц
, не слишком привлекают банки в качестве клиентов.
Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны

, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время

, цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском

. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО
момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов

. Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2
варианта действий:

  1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
  2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

2. Какие кредиты для ИП предлагают банки — 4
основных вида

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4
самых популярных вида кредитов для ИП

.

Вид 1.
Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

  • интенсивный рост производства, например

    в сезон;
  • желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает

2
-х лет

. Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности
.

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения
. Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме.

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка
на 3
месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2.
Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1
раз в год

. После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности
. Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью
погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3.
Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой
характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду,


что потребительский кредит выдается только
физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000

рублей
. Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000
рубле
й. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4.
Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном
порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1
миллиона рублей

, а срок погашения – около 5

лет.

Мы рассказали о 4
-х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей
. Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

3. На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам. Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП.

Параметр 1.
Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает . Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

  • отсутствуют просрочки по займам;
  • ИП не объявлял себя банкротом;
  • ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
  • нет действующих займов, либо они небольшие;
  • претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Следует учитывать,


что полное отсутствие кредитной истории (когда займы ранее не оформлялись) не гарантирует
одобрения.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ
через МФО
и закрыть его в срок. Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй
).

Параметр 2.
Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя
. Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

  • своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
  • отсутствие административных и уголовных правонарушений;
  • имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3.
Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода
. Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами

о своей деятельности минимум
за 6


месяцев
.

Важно!


Уровень платежеспособности потенциальных заемщиков выступает важнейшим требованием кредитных организаций. Поэтому предпринимателю придется убедить банк в том, что он способен получать регулярную стабильную прибыль
.

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

  • первичная документация;
  • отчеты аудиторов;
  • косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например

    документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4.
Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае
– привлечь поручителя
или предоставить ликвидный залог
.

Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами.

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6
месяцев

.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

4. Как взять кредит для ИП с нуля — 5
основных этапов получения займа начинающему предпринимателю

Одним из условий оформления займов индивидуальными предпринимателями является наличие расчетного счета
. Без него сложно отследить поступление денежных средств.

Однако заключить договор на счет недостаточно. Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция

, разработанная специалистами.

Этап 1.
Регистрация бизнеса

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой
российский гражданин, который достиг совершеннолетия.

Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен
:

  • состоять на госслужбе;
  • быть признан банкротом меньше 12

    месяцев назад.

Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину
, размер которой составляет 800
рублей

.

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся.

Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление

. Форма его законодательно установлена. Заполнять заявление важно максимально внимательно – ошибки и опечатки не допускаются
. Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать.

Предприниматель должен понимать,


что в заявление вносятся так называемые коды деятельности
.

Стоит заблаговременно
решить, чем будет заниматься предприниматель. После этого важно изучить законодательные акты и подобрать соответствующие коды.

Еще одним важным этапом регистрации является выбор системы налогообложения

. Если предприниматель не имеет достаточных знаний относительно бухгалтерского учета, специалисты рекомендуют


ему рассмотреть вариант использования упрощенной системы налогообложения
.

Индивидуальному предпринимателю не обязательно
использовать в деятельности печать. Однако при желании можно заказать ее. Стоимость отличается в зависимости от региона, изготовителя и сложности дизайна.

Этап 3.
Выбор кредитной организации и подача заявки

Самым ответственным шагом оформления кредита многие называют выбор банка

. Сегодня огромное количество кредиторов предлагают программы, предназначенные малому бизнесу. Задачей предпринимателя на этом этапе является выбор оптимального
варианта.

В идеале следует отдавать предпочтение
крупным надежным банкам, имеющим безупречную репутацию. Важно также, чтобы местоположение офисов было максимально удобным.

Есть и другие важные критерии выбора лучшего банка:

  • срок осуществления деятельности на российском финансовом рынке;
  • условия программ кредитования для индивидуальных предпринимателей;
  • предлагаемые ставки;
  • отзывы предпринимателей, которые уже оформляли займ в конкретном банке.

Сегодня для подачи заявки не обязательно посещать офис банка. Большинство крупных кредитных организаций предлагают сделать это на их сайте в режиме онлайн


. Этот вариант позволяет сомневающимся предпринимателям отправить заявку сразу в несколько банков.

Представленные сведения проверяются сотрудниками Службы Безопасности
. После этого банк выносит окончательный вердикт по заявке. Если будет получено одобрение, предприниматель должен обратиться с необходимыми документами в ближайшее отделение банка.

Этап 4.
Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП

Следует запомнить простое правило
– чем больше

количество документов, тем выше

шансы на положительное

решение

.

Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
  • выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1
    месяца назад
    ;
  • выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
  • налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
  • может также потребоваться первичная документация.

В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные
документы.

Стоит учитывать!
Получить кредит без подтверждения доходов
предпринимателю практически нереально.

Даже если такой займ выдадут, ставка по нему будет минимум на 5
% выше
, чем по традиционному.

Этап 5.
Получение заёмных денег

Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт
.

Если же займ целевой
, средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.

Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.

5. Где взять кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса — ТОП-3
лучших банка

При выборе кредитной организации индивидуальному предпринимателю не стоит забывать, что он может воспользоваться программами не только
для ИП, но и для физических лиц.

В условиях огромного количества предложений непросто выбрать лучший вариант. Помочь может обзор лучших предложений от банков

, составленный специалистами.

1)
Сбербанк

Сбербанк

традиционно пользуется самой большой популярностью у россиян. Он осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Нельзя оставить без внимания программу, которая называется «Доверие»

. Она предназначена для кредитования малого бизнеса и ИП.

Сумма займа по рассматриваемой программе может составлять от 30 000
до 3
миллионов рублей

. Максимальный срок возврата задолженности составляет 36
месяцев
. Предоставлять обеспечение для получения займа не требуется. Ставка составляет от 16
% годовых
.

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

  • возраст не менее 23
    и не более 60
    лет;
  • минимальный срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя – полгода
    .

2)
ВТБ Банк Москвы

Тем, кто только планирует организовать собственный бизнес, лучше всего оформить потребительский кредит
. ВТБ Банк Москвы

предлагает немало программ, которые отличаются условиями и требованиями. Полученные по подобным займам средства могут быть потрачены на любые нужды.

Кроме того, здесь разработаны несколько программ, предназначенных для кредитования индивидуальных предпринимателей.

Самыми популярными являются – «Оборот», «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт».

Ставка по ним начинается от 14

%
годовых
.

3)
Альфа-Банк

Тем предпринимателям, которым средства требуются в кратчайшие сроки, специалисты рекомендуют


обратить внимание на кредитные карты

этого банка.

По ним действует достаточно большой льготный период. Это значит, что при возврате долга в течение 100
дней
проценты платить не придется. При этом льготный период действует и в случае снятия с карты наличных

.

Интересным предложением является карта «Близнецы»

. Она сочетает в себе дебетовую и кредитную карту. Максимальный лимит кредитования составляет 500 000

рублей

.

Также Альфа-Банк предлагает и специализированные программы, предназначенные для кредитования ИП. На более лояльное отношение и максимально выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка.

Для более комфортного сравнения представленных банков основные условия кредитования сведены в таблицу.

Таблица банков с их условиями кредитования ИП:

6. Каковы условия получения кредита наличными для ИП

При подаче заявки на к индивидуальным предпринимателям, как и к любым другим заемщикам, предъявляется целый ряд требований.

Несмотря на то, что каждый банк вправе разрабатывать их самостоятельно, можно назвать и общие обязательные
условия.

Основными требованиями к заемщику являются:

  1. возраст от
    21


    года до
    60


    лет
    ;

  2. отсутствие задолженности по различным отчислениям в пользу государства, в том числе по налогам;
  3. регистрация в качестве ИП не меньше 12
    месяцев
    ;
  4. опыт предпринимательской деятельности более полугода
    .

Для банка выдача кредита индивидуальным предпринимателям сопряжена с высокой степенью риска. Именно поэтому условия займа становятся более жесткими. Так, ставка будет не менее 17
% годовых

.

На размер займа оказывает влияние наличие залога:

  • при его отсутствии в большинстве случаев максимальный размер кредита будет не больше 1
    миллиона рублей
    .
  • при обеспечении в виде ликвидного имущества сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Срок, в течение которого потребуется вернуть задолженность, в среднем равен 3
-5
годам

. Максимально он может достигать 10
лет
.

В целом следует иметь в виду,
что условия предоставления средств чаще всего устанавливаются индивидуально. Все зависит от характеристик заемщика, а также наличия обеспечения, в том числе залога и поручителей.

Способы получения кредита для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

7. Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10
вариантов

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит

. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1.
Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт
ИП либо в котором у него открыт депозит
, существенно увеличивает
вероятность положительного решения

.

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2.
Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать,


что такие программы позволяют получить небольшую
сумму кредита.

Вариант 3.
Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества

. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно,


чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4.
Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой
. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5.
Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды
, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако

в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6.
Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию
. Важно не вносить ее до получения результата
, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7.
Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8.
Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах
.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими

ставками.

Вариант 9.
Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2
-х вариантах:

  1. к расчетному счету;
  2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Иначе говоря,


банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Вариант 10.
Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств

.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность
.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

8. Как уменьшить процент по кредиту для ИП — ТОП-3
совета для начинающих индивидуальных предпринимателей

При оформлении кредита важно использовать все доступные способы для снижения ставки. Особенно это касается крупных займов на долгий срок. В этом случае даже несколько процентов позволяют экономить по несколько тысяч рублей ежегодно.

Ниже приведены советы специалистов

о том, как добиться снижения процентной ставки.

Поручители представляют собой один из видов обеспечения. В качестве них могут выступать
:

  • физические лица, работающие по найму и имеющие стабильный доход;
  • успешные индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

Поручителю также придется подготовить документы в соответствии с перечнем, разработанным банком. Наличие имущества, вкладов и других активов стоит документально
подтвердить.

Следует помнить,

что при отказе заемщика от оплаты кредита, поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей
. Поэтому предпринимателям не стоит подводить людей, поручившихся за них.

Совет 2.
Предложите банку имущество в залог

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Кредиторы без проблем принимают в качестве обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящее оборудование
.

Совет 3.
Пользуйтесь программами целевого кредитования

Если ИП планирует потратить заемные средства на конкретные цели
— покупку оборудования, оборотных средств, на расширение бизнеса, стоит воспользоваться целевым займом

.

Такие программы встречаются нечасто, но ставка по ним обычно ниже на несколько процентов.

Если воспользоваться представленными здесь советами, можно значительно повысить вероятность получения более выгодной ставки.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы от сайт

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1.
Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

  1. Потребительские кредиты для физических лиц.

    Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20
    лет
    . Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
  2. Экспресс-кредиты.

    Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
  3. Кредиты, разработанные непосредственно для ИП.

    Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг
:

  1. Ломбард

    может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
  2. Кредитный союз

    – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные
    потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
  3. Микрофинансовые организации

    выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1
    %
    в день
    .
  4. Частные инвесторы

    представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников
    .

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» — вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно:
кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты — рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Иногда бывают ситуации, когда могут потребоваться деньги и желательно наличными, но взять их негде. Это могут быть непредвиденные потребности, такие как лечение, отдых за границей, покупка новой мебели, свадьба и пр. В подобных случаях взятие потребительского кредита будет как нельзя кстати.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему
— обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ
.

Это быстро и БЕСПЛАТНО
!

Но перед тем как решиться на подобный шаг, необходимо по возможности исследовать банковский рынок, чтобы узнать в каком финансовом учреждение можно взять займ на более выгодных условиях с минимальной процентной ставкой.

Виды услуг

Сегодня на территории нашей страны довольно много банковских структур, выдающих кредиты наличными. Все они имеют свои кредитные программы, отличающиеся между собой условиями, а именно: годовой процент, период пользования, необходимый пакет документов, минимальный и максимальный лимит.

Некоторые учреждения выдают заём лишь при наличии поручителя, особенно если речь идёт о большой сумме денег. Но есть банки, предоставляющие подобные услуги и без поручителя. Лимит такого займа будет минимальным, а процентная ставка за пользование — максимальной.

Виды предоставляемых услуг:

  • кредит по паспорту;
  • срочный займ;
  • без поручителя и справок;
  • без справки 2-НДФЛ;
  • потребительский кредит.

В первом случае кредит по одному только паспорту может взять заёмщик, получающий заработную плату в банке, где хочет взять деньги. Дополнительные документы либо поручителя учреждение требовать не будет. Кроме того, процедура оформления будет существенно сокращена.

Срочное оформление займа предоставляют не все банки. Получить кредит клиент может в день обращения в учреждение. Чаще всего для таких экспресс-кредитов не требуется поручительство и справка о доходах. Но ставка в процентах будет в два раза завышена, к примеру, «Альфа-Банк» по таким займам устанавливает плату в размере от 41%.

Кредит без справок и поручительства обычно предоставляют корпоративным либо зарплатным клиентам банка. Но такой займ также будет иметь высокую процентную ставку и обязательное приобретение страхового полиса.

Взять кредит наличными в некоторых банках можно без предоставления справки 2-НДФЛ. Доказать платёжеспособность можно при помощи заполненной справки по форме банка либо прочим документом, подтверждающим возможность платить по кредиту.

Потребительский займ можно оформить, практически, в каждом банке РФ. Для таких кредитов не требуют отчётности касательно того, куда были потрачены деньги, а также не нужно поручительство.

В случае если заёмщик, по каким-либо причинам, не может своевременно оплачивать ежемесячные платежи, то следует обратиться в банк для реструктуризации задолженности (уменьшение суммы платежа, увеличение срока и пр.)

Метод оформления

Получить займ можно двумя способами: обратиться непосредственно в офис банка или оставить онлайн-заявку, зайдя на сайт выбранного финансового учреждения.

Рассматривается заявление в течение трёх рабочих дней. В случае положительного ответа банковский сотрудник связывается с потенциальным клиентом с целью согласования времени его повторного прихода. Также оператор уведомит о необходимых документах и справках, которые нужно взять с собой.

Для оформления кредита банки чаще всего требуют паспорт гражданина РФ и второй любой документ, подтверждающий личность клиента. Также, в зависимости от структуры, могут попросить предоставить справку о доходах, чтобы разобраться в платёжеспособности заёмщика, и информацию о последнем месте работы.

Если сумма займа слишком велика, то условия могут включать в себя поручительство или предоставление залога (машина, квартира и пр.). Но в некоторых банка можно оформить займ и без всех этих манипуляций. Однако нужно быть готовым, что переплата будет, практически, стопроцентной, так как годовую ставку в таком случае устанавливают максимальную.

Получить деньги можно наличными сразу после подписания кредитного договора или в течение суток на банковскую карту.

Оформление кредита онлайн-заявкой требует обязательное заполнение всех пунктов анкеты. Необходимо будет указать паспортные и контактные данные, приложить справку о доходах и прочую информацию, которая поможет банку идентифицировать потенциального заёмщика и проверить его платёжеспособность.

Условия кредита наличными без поручителей

Основное условие для выдачи кредита наличными — клиент должен быть гражданином РФ с постоянным местом регистрации в регионе, где находится банковское учреждение, которое будет выдавать займ.

Некоторые банки прописывают дополнительные требования к своим клиентам, к примеру, наличие работы и стажа не меньше полугода. При отсутствии одного из пункта заёмщику могут отказать в кредитовании.

Кроме того, обязательным условием каждого банка является минимальный и максимальный возраст клиента. В каждом учреждении возрастные рамки разные, но не менее 18 лет и не более 70.

От всех этих условий зависит сумма, которую банк согласится выдать заёмщику, процентная ставка и период пользования кредитом.

Процентная ставка

Годовая плата за пользование банковскими деньгами высчитывается для каждого клиента индивидуально.

На величину процента могут повлиять такие нюансы, как платёжеспособность заёмщика, оформляется ли страховой полис, кредитная история, наличие предоставленных документов и справок.

Но при этом в каждом банке есть базовые процентные ставки, которые можно изучить непосредственно перед оформлением в нём кредита.

Срок

Минимальный период пользования кредитом составляет полгода, максимальный — 60 месяцев (5 лет). Каждый заёмщик имеет право решать самостоятельно на какой срок ему необходимы средства.

Навязать другие сроки погашения кредита могут лишь в случае, если пожелания клиента не совпадают с условиями выбранной им кредитной программы.

Обычно займы предоставляют на 2–5 лет, акцентируя внимание заёмщика на том, что при досрочном погашении, не будет взыматься комиссия за операцию. Кроме того, в некоторых банковских структурах, при погашении займа раньше срока, клиент переплачивает по процентам меньше чем, если бы он расплатился с банком в назначенный в договоре срок.

Лимит суммы

Минимальная и максимальная сумма кредита зависит от политики банка и условий программы, выбранной заёмщиком.

Есть множество банков, в которых максимальный лимит достигает 3 млн рублей, но следует понимать, что для получения такой суммы денег, нужно будет предоставить массу документов.

Намного проще оформить займ по минимальному лимиту, который обычно составляет 10 000 рублей. Такие небольшие кредиты часто выдаются без справок о доходах и прочей информации касательно платёжеспособности заёмщика. Для небольшого кредита достаточно будет предоставить только паспорт.

Для того чтобы узнать где взять займ без поручителя на более выгодных условия, необходимо заранее ознакомиться с имеющимися видами банковских услуг и условиями кредитования. К примеру, кредит наличными без поручителей в Сбербанке выдают по 15,9% годовых, срок пользования до пяти лет, а сумма, которую может взять заёмщик, достигает 1,5 млн рублей.

Условия кредитования некоторых банковских учреждений можно посмотреть в таблице ниже:

Банковское учреждение
Сумма займа
Годовой процент
Период пользования
Возраст заёмщика
«БМ» До 3 000 000 руб. От 16,9% годовых и более. Срок до 60 месяцев. Выдают от 21 до 70 лет.
« » До 2 000 000 руб. Минимальная ставка от 18,99% в год. От 12 до 60 месяцев. Выдача от 21 года.
« » До 750 000 рублей. От 21,9% 12–60 месяцев. Не менее 21 года.
« » До 3 000 000 руб. От 14,4% в годовых. От полугода до 60 месяцев. 22–65 лет.
« » До 1 млн. руб. Минимальный процент от 21,9% годовых. От 6 месяцев до 5 лет. Оформляют займ от 21 года и до 65.
« » До 500 000 руб. 21,9%. От 2 до 5 лет. От 24 до 70 лет.
« » Минимум до 500 00 руб. Начиная от 24,9%. От 6 до 60 месяцев. От 18 до 68.
« » До 3 000 000 рублей. От 17,2%. Полгода и до п лет. От 22 лет.

Сумма займа и процентная годовая ставка меняются в зависимости от индивидуальных условий для конкретного клиента. Часто процент за пользование кредитом в банках становится ниже при повторном оформлении займа. Также более выгодные условия получают постоянные клиенты финансовой структуры, но лишь те, которые не являются проблемными.

Как погашать задолженность

Погашение задолженности по кредитам наличными на неотложные нужды осуществляется равными платежами. Оплата происходит до определённого числа каждого месяца, указанного в договоре. Обычно заёмщику выдаётся график платежей, чтобы он не забывал, когда вносить деньги и какая сумма требуется.

Оплачивать ежемесячный платёж можно несколькими способами:

  • в кассе банке, где оформлялся займ;
  • через кассу другого банка;
  • в терминалах самообслуживания;
  • через почтовые отделения;
  • при помощи услуги автоматического списания с банковской карты.

Чтобы избежать просрочки следует помнить, что деньги на счёт банка поступают в течение трёх рабочих дней, поэтому платить лучше заранее.

Необходимо учитывать комиссию, которая высчитывается при пополнении счёта через терминал или сторонние банки, чтобы избежать штрафов за неполное внесение суммы

Пакет документов

Документы, необходимые для оформления займа наличными без поручителя, во всех банках имеют стандартную комплектацию, а именно:

  • заполненное заявление о выдаче займа;
  • паспорт с регистрацией;
  • справка о доходах;
  • любой документ о платёжеспособности.

Иногда банки запрашивают дополнительные документы, среди которых могут быть ксерокопия трудовой книжки, свидетельство о браки (если имеется), диплом, справка, подтверждающая о владении имуществом и пр. Необходимость в этих документах чаще всего, возникает при оформлении большой суммы займа.

Избежать дополнительной документации можно в случае, если вы являетесь корпоративным или зарплатным клиентом конкретного банка. Для займа будет достаточно паспорта.

Плюсы и минусы

Подобрать кредит наличными без поручителей не проблема, но перед оформлением займа необходимо учитывать все плюсы и минусы выбранного вами банка и кредитной программы.

Ситуации, когда срочно нужно искать деньги, в настоящее время встречаются часто. Можно обратиться за средствами к родственникам или знакомым, если у них хорошее финансовое состояние. Чаcто граждане занимают средства в банках или микрофинансовых организациях. Но финансовые учреждения склонны больше доверять тем клиентам, чьи доходы позволят без проблем выплатить кредит, поэтому требуют предоставления справки о зарплате.

Кредиты без справок и поручителей

Не всегда возможно подтвердить свой доход. Для клиентов без официального трудоустройства будет актуальным вопрос, где взять кредит без справок и поручителей в 2018 г. Легче получить заемные средства в МФО, кредитных кооперативах, ломбардах. Такие кредиторы к клиентам выдвигают минимальные требования и выдают деньги быстро. В условиях конкуренции все больше банков тоже начинают бороться за клиентов, стараясь привлечь в том числе лиц с неофициальными доходами. Таким кредитополучателям предлагают выгодные продукты – ссуду без подтверждения доходов.

Следует учитывать, что государство регулирует деятельность банков, а влиять на работу других кредитных организаций может минимально, поэтому при кредитовании МФО нередки случаи мошенничества. Риски невозврата денег микрокредитные организации компенсируют высокими процентными ставками или предоставлением залога (ломбарды). Расходы по таким ссудам часто в несколько раз превышают размер кредита.

Каждый банковский продукт ориентирован на определенную группу потребителей, имеет свои преимущества и недостатки. Предоставление займа без справок и поручителей позволяет быстро получить денежные средства без сбора подтверждающих доход документов, но уменьшение требований к клиентам влияет на условия предоставления кредитных средств:

  1. Размер ссуды. Редко можно получить сумму, превышающую 100 000 рублей.
  2. Период кредитования. Ссуды чаще выдаются на непродолжительный период, в редких случаях — на 5-7 лет.
  3. Дорогое обслуживание кредита. Учитывая возможные риски невозврата ссуды, финансовые учреждения сильно повышают процентные ставки. Иногда выдача средств сопровождается уплатой комиссионных.

Возможность выдачи займа без справок и поручителей вовсе не означает, что банк не интересует платежеспособность клиента. На положительное решение финансового учреждения влияет:

  1. Предыдущая кредитная история. Финансовая организация проверяет наличие или отсутствие нарушений графика погашения задолженности и недоимок по процентам и телу кредита;
  2. Возможность подтверждения своего финансового состояния. О платежеспособности потенциального займополучателя свидетельствуют: заверенная справка от работодателя по форме банка, предоставление копии техпаспорта на автомобиль, свидетельство о собственности на жилье, открытый депозит, другие подтверждения.

Потребительский

Такой вид кредитования предлагают все финансовые учреждения, предоставляющие услуги физическим лицам. Займ используется на повседневные нужды, оформляется с минимальным количеством документов. Размеры ссуд небольшие, решение на их выдачу принимается быстро: от 15 минут до 2 дней. Иногда потребительский займ можно взять на определенные цели – на покупку бытовой техники, мебели. Сейчас его оформляют непосредственно в торговой сети, где заемщик хочет приобрести необходимый товар. Преимущественно потребительский кредит выдается:

  • на сумму до 500 000 рублей;
  • на срок 1-7 лет;
  • под 15-30%.

Пенсионный

Люди старшего возраста, как правило, — дисциплинированные заемщики. Пенсия является источником стабильного дохода, поэтому банки охотно выдают им кредитные средства. Недостатком такого кредитования являются:

  • возрастные ограничения (большинство банков предоставляет ссуды клиентам до 65 лет, но можно найти финансовые учреждения, готовые кредитовать пенсионеров, возраст которых будет составлять 70, 75, 80 лет в момент погашения задолженности).
  • небольшая сумма займа, так как его размер зависит от получаемого дохода — пенсии.

Большинство банков старается уменьшить процентные ставки для этой категории клиентов, поэтому предоставляет специальные программы или предусматривает льготные условия в пределах существующих банковских продуктов. Выдают ссуду на льготных условиях пенсионерам:

  • Совкомбанк;
  • Сбербанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • Россельхозбанк.

Наличными

Получить заемные средства без справок и поручителей можно наличными в Промсвязьбанке, Совкомбанке, Уральском банке реконструкции и развития. Положительным моментом считается то, что при таком кредитовании финансовое учреждение не может контролировать движение выданных денег, их можно потратить по своему усмотрению, но условия предоставления наличных самые невыгодные. Деньги выдаются:

  • на небольшой срок – до 1 года;
  • на суммы до 100 000 рублей;
  • под повышенные проценты – иногда до 65%.

Взять заем без справок и поручителей без проблем могут держатели зарплатных карт (в том банке, который перечисляет им зарплату). Финансовое учреждение может контролировать приходные и расходные операции по счету заемщика, поэтому клиент получает одобрение по ссуде и быстрое извещение о принятом решении. Отрицательным моментом для зарплатных клиентов является то, что при низком доходе займ на большую сумму им не одобрят.

При расчете размера кредита банк сравнивает величину ежемесячных взносов по погашению займа и процентов с заработной платой. Расходы по кредиту не должны превышать 50% доходов заемщика. Для увеличения суммы ссуды можно:

  • привлечь созаемщика и предоставить сведения о его доходах (созаемщики несут солидарную ответственность с кредитополучателями);
  • увеличить срок кредитования.

Под залог автомобиля

Взять ссуду под залог автомобиля без справок и поручителей можно в ломбарде. Кроме того, сейчас такие займы предоставляет Совкомбанк. Следует учесть, что по кредиту можно получить хорошие условия кредитования, но необходимость оценки движимого имущества и оформление залога неизбежно увеличат расходы. Совкомбанк выдает такие займы на любые цели без справок и поручительства:

  • на сумму до 1 000 000 рублей;
  • на срок до 5 лет;
  • под 14,9 %.

Под залог недвижимости

Взять кредит без справок и поручителей можно под залог недвижимости в Совкомбанке, Россельхозбанке. Для получения такого займа необходимо заложить ликвидное недвижимое имущество: дом, квартиру, дачу, земельный участок, гараж. Под залог недвижимости можно взять займ на повседневные нужды или даже оформить ипотеку. Характеризуется такое заимствование высоким сроком кредитования, большим размером займа (до 70% оценочной стоимости недвижимости) и низкими процентами.

Недостатком является увеличение расходов за счет оплаты услуг экспертного оценщика. Взять займ под залог недвижимости без справок и поручителей на любые цели можно:

  • в сумме до 2 000 000 рублей;
  • на срок до 10 лет;
  • под 9,5-12%.

Где взять кредит без справок и поручителей

Прежде чем взять кредит заемщику следует определить приоритеты, т.е. решить, что в настоящий момент для него важнее:

  • скорость принятия решения по ссуде;
  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • расходы по заимствованию – величина процентной ставки, отсутствие комиссий.

Информацию по условиям кредитования предоставит сотрудник финансового учреждения при личном посещении отделения или по телефону. Можно просмотреть официальные сайты организаций. Удобно сравнивать условия по займам с помощью кредитного калькулятора. При заполнении ячеек, предусмотренных для сведений о доходов, периоде заимствования, можно узнать, какую сумму займа и на какой период предоставит банк.

Бинбанк

Финансовое учреждение предлагает взять потребительский кредит без справки о доходах по паспорту и второму документу при оформлении заявки на кредит онлайн. Особые условия – сниженная процентная ставка (10,99% годовых) предоставляется работникам бюджетной сферы, зарплатным клиентам при оформлении кредитного договора на фиксированный срок 12 месяцев. Организация выдает потребительские ссуды заемщикам в возрасте до 70 лет:

  • на срок до 7 лет;
  • в пределах 50 000-2 000 000 рублей;
  • под 10,99-24,99% годовых;
  • без взимания комиссии;
  • с аннуитетным (равными ежемесячными частями) погашением;
  • с возможностью частичного и полного досрочного погашения в день ежемесячного платежа.

Сбербанк

В 2018 г. в Сбербанке оформляют даже ипотеку без поручительства и подтверждения дохода. Взять потребительский кредит без поручителей и предоставления справок НДФЛ можно только зарплатным клиентам. Кредит без обеспечения выдается:

  • гражданам РФ в возрасте 65 лет;
  • до 3 000 000 рублей;
  • на срок до 5 лет;
  • под 12,9-19,9% (по действующей акции 12,5%);
  • без уплаты комиссий;
  • с аннуитетным погашением;
  • с возможностью досрочного погашения.

Уральский банк реконструкции и развития

В финансовом учреждении можно взять в 2018 году кредит наличными без справок и поручителей. Такое кредитование предполагает меньший размер кредитных средств, увеличенные проценты. Снижение процентной ставки до минимального размера происходит при предоставлении справки НДФЛ и отсутствии просрочек в течение 6 месяцев. Средства зачисляются на банковскую карту, их можно снимать без комиссии в банкоматах финансового учреждения. Условия выдачи ссуды без поручителей и подтверждения доходов:

Название продукта

Сумма займа (рублей)

Период кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

Возраст заемщика (лет)

Доступный

Минутное дело

Пенсионный

Для клиентов банка

Для держателей зарплатных карт

12 – для зарплатных клиентов

15 – для работников компаний, которые,являются партнерами банка

Для вкладчиков УБРиР

Промсвязьбанк

Без подтверждения дохода Промсвязьбанк может оформить Ипотеку налегке при покупке жилья у застройщиков – партнеров финансового учреждения. Ипотечная ссуда выдается:

  • на срок 25 лет;
  • на сумму 1 500 000 — 2 400 000 рублей;
  • под 9,4-11,3%.

Под залог недвижимости можно взять кредит на любые цели под 13,5%. Банк выдает срочный заем без справок Турбоденьги. Микрозаем оформляют на сумму 10 000-100 000 рублей на срок 1-12 месяцев. Поступление денег на оплату покупки, зачисление на счет, получение наличных происходит через 5 минут после оформления заявки онлайн.

Взять потребительский займ без поручителей и справки о доходах в банке могут зарплатные клиенты. Работники бюджетной сферы, аккредитованных компаний, заемщики с положительной кредитной историей, вкладчики получают кредит по паспорту при подтверждении доходов по форме банка или работодателя. Ссуды в 2018 году выдаются гражданам РФ в возрасте от 23 до 65 лет:

  • на сумму от 50000 рублей до 3 000 000 рублей;
  • на срок 12-84 месяцев;
  • под 12,9-16,9%.

Россельхозбанк

В 2018 году Россельхозбанк предлагает взять автокредит, потребительский, ипотечный кредит без документов и поручителей. Для покупки жилья можно предоставить только паспорт и один из документов: водительское удостоверение или загранпаспорт. Условия предоставления займов без подтверждения дохода и привлечения поручителей в Россельхозбанке:

Название продукта

Сумма займа (рублей)

Срок кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

Возраст (лет)

Ипотека по двум документам

Автокредит на новый автомобиль

Первоначальный взнос более 15% стоимости покупки

13,5(+ 6 при отсутствии личного страхового полиса)

Автокредит на подержанный автомобиль

Первоначальный взнос более 25% стоимости покупки

Потребительский без обеспечения

10 000-1 500 000

Пенсионный

Нецелевой потребительский под залог жилья

1000000 (50% стоимости недвижимости)

Совкомбанк

Взять кредит без справки о доходах и поручителей в Совкомбанке можно наличными по Экспресс кредиту (от 5 000 до 40 000 рублей), а также для приобретения:

  • автомобиля;
  • недвижимости;
  • товаров (на сумму от 1000 до 500000 рублей).

Банк выдает займы на любые цели под залог автомобиля (от 150 000 до 1 миллиона рублей) или недвижимости (до 10 миллионов рублей). Продукт Пенсионный плюс оформляется до достижения кредитополучателем возраста 85 лет на момент погашения задолженности. Кредитные средства можно взять по паспорту и другому документу (загранпаспорту, водительскому удостоверению). Иногда нужно предоставить справку о доходах по форме банка. Процентная ставка начинается с 14,9%.

Русфинанс Банк

Финансовое учреждение без поручителей и подтверждения дохода предлагает взять потребительскую ссуду. Оформить ее можно в торговой сети при покупке товара. Выдается заем кредитополучателю в возрасте от 21 года, одобрение происходит моментально, а договор кредитования оформляется на протяжении 15 минут. Кредитные средства выдаются на срок от 3 до 24 месяцев под 25,99-27,85%.

Взять потребительскую ссуду на сумму 500 000 рублей без справок и поручителя в Райфайзенбанке могут Премиум клиенты, сотрудники компаний-партнеров банка по двум документам, а держатели зарплатных дебетовых карт — только по паспорту. Кредитные средства предоставляются гражданам РФ в возрасте от 23 до 67 лет:

  • на срок 1-5 лет;
  • под фиксированную ставку 11,99%.

Как взять кредит без справок и поручителей

Преимущественно финансовые учреждения предоставляют кредитные средства лицам:

  • имеющим гражданство РФ с регистрацией места жительства в регионе обслуживания банка;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • при наличии трудового стажа.

Алгоритм действий заемщика включает такие этапы:

  1. Рассмотрение предложений финансовых учреждений, сравнение условий, выбор выгодного варианта.
  2. Получение информации по телефону или на сайте кредитной организации о перечне документов, необходимых для оформления займа.
  3. Сбор документов, обращение в банк для составления анкеты-заявки.
  4. После получения одобрения заявки следует снова посетить отделение банка для подписания договора заимствования.
  5. Получение кредитных средств.

Какие документы нужны

Для оформления потребительской ссуды без справок и поручителей следует предоставить обязательно паспорт и другой документ из предусмотренного банком перечня: страховой полис, диплом о высшем образовании, загранпаспорт. При выборе других кредитных продуктов могут понадобится документы:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость и экспертную оценку (при залоге имущества);
  • паспорт транспортного средства (ПТС) (при оформлении залога на автомобиль);
  • пенсионное удостоверение (при оформлении льготного кредитования)
  • дополнительный пакет документов на созаемщика.

Как оформить кредит онлайн

Многие банки при подаче онлайн-заявки предоставляют скидку по процентным ставкам. Для оформления заявки следует совершить следующие действия:

  1. Зайти на сайт организации.
  2. Выбрать выгодные условия кредитования, а потом под ними нажать кнопку Оформить.
  3. После внесения всех данных, предусмотренных формой анкеты, нажать кнопку Отправить.
  4. После получения уведомления о положительном решении по кредиту посетить банк для подписания договора. Некоторые банки для оформления ссуды высылают своих курьеров и сразу предоставляют заемные средства на кредитке.

Видео