Новое законодательство. Как получить ипотечный кредит самостоятельно? Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека. Выгодный банк по ипотеке

Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?

Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.

Итак, начнём!


1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Займы под залог – коротко о главном

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Кратко об основных признаках ипотеки:

  • кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
  • займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
  • покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

  • определенный возраст (от 21 до 40-45);
  • наличие стабильной работы;
  • соответствующий размер дохода заёмщика;
  • хорошая кредитная история.

Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

  • Классификация способов оплаты

    Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.

  • Для юридических лиц

    Путь предпринимателя:
    7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

    В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

    Злободневное

    «Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.

    Для юридических лиц

    Выбираем банк для открытия расчётного счёта ИП

    Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

  • Банки волнуются раз…
    Банки волнуются два…
    Ситуация на рынке кредитования в 2018 году

    Финансовые эксперты предрекали к 2018 году значительное снижение % ставок по кредитам. Сегодня уже можно сказать, сбылись ли прогнозы и какие условия предлагают клиентам банки. А главное, как это касается обычных россиян.




    • Аналитика

      ДОМ.РФ: в 2018 году квартиру в ипотеку купил каждый 70-й россиянин

      В минувшем году россияне подписали 1,47 млн договоров жилищного займа и получили от банков более 3 трлн рублей, что почти на триллион больше, чем годом ранее. Таковы данные Центробанка.По подсчётам экспертов, наибольшее количество договоров оформили жители Ямало-Ненецкого автономного округа: с помощью банков улучшил свои жилищные

      19 фев 2019

    • Аналитика

      ДОМ.РФ: в 2018 году банки выдали по ипотечным кредитам 3 трлн рублей

      В минувшем году россияне получили от банков по договорам жилищного кредитования 3 трлн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее. При этом почти треть этой суммы банки выдали в течение последнего квартала, сообщает ДОМ.РФ.В декабре россияне оформили договоры в общей сумме на 330 млрд рублей. По подсчётам РБК, основанным на

      07 фев 2019

    • Изменение ставок

      ВБРР снизил ставки по ипотеке

      Всероссийский банк развития регионов до 8,9% годовых снизил ставку по ипотечной программе приобретения недвижимости на этапе строительства. Потребительскую ссуду под залог имеющегося жилья ВБРР в настоящий момент предоставляет по такой же ставке. Оформление страхового договора является обязательным условием получения займа.Максимальный

      27 июля 2018

    • Кто лучше

      СМП Банк – в ТОП-20 рейтинга ипотечных банков РФ

      С января по май текущего года СМП Банк выдал россиянам более 3 миллиардов рублей в виде кредитов на улучшение жилищных условий. Результат позволил СМП Банку занять 20-е место в списке крупнейших участников российского рынка ипотечного кредитования.Зимой и весной 2018 года кредитные учреждения России выдали населению более 540 тысяч

      10 июля 2018

    • Изменение ставок

      До 8% годовых снижена ипотечная ставка в Новикомбанке

      Ипотечную ссуду в Новикомбанке теперь можно оформить по ставке в 8% годовых. Данная ставка доступна «зарплатным» клиентам Новикомбанка и сотрудникам корпоративных клиентов кредитного учреждения. Для получения сниженной ставки заёмщики должны из собственных средств оплатить не менее 50% от цены приобретаемого объекта.Минимальный

      20 марта 2018

    • Новый продукт

      Банк «Возрождение» разработал сервис рефинансирования ипотеки

      Банк «Возрождение» предлагает всем желающим получить ссуду на рефинансирование ипотечного займа, ранее полученного в стороннем кредитном учреждении. Ставка по новой программе банка «Возрождение» составляет 10,5% годовых при условии подключения клиента к программе коллективного страхования (данный договор невозможно расторгнуть).

      19 окт 2017

    • Тесные связи

      Крайинвестбанк предлагает ипотечные сервисы РНКБ Банка

      Крайинвестбанк подписал агентское соглашение с РНКБ Банком и предлагает воспользоваться ипотечными сервисами партнёрского кредитного учреждения. В рамках программ РНКБ клиенты Крайинвестбанка могут оформить ипотечную ссуду для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости. В линейке ипотечных программ

      21 авг 2017

    • Ипотека под 9,5% годовых в Газпромбанке

      9,5% годовых – такова новая минимальная ставка Газпромбанка по ипотечным кредитам, выдаваемым на покупку строящегося жилья или находящегося в собственности у застройщика. Данная процентная ставка действует до конца 2017 года.При этом минимальная сумма ипотечного кредита не может быть меньше 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге

      20 июня 2017




    Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

    Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

    Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

    • размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей
      ;
    • период кредитования от года до 30 лет
      ;
    • авансовый взнос – 20% стоимости жилища
      ;
    • предоставление залогового имущества.

    Процентная ставка
    определяется индивидуально. Она стартует от 12%
    и зависит от таких факторов, как:

    • размер первоначального платежа;
    • согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
    • наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
    • срок кредитования;
    • наличие документов, подтверждающих доход;
    • ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

    Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24

    • его возраст от 21 года до 65 лет
      ;
    • готов внести 50%
      стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
    • залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
    • квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
    • воспитывает трех и более детей.

    Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.

    Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.

    Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

    Демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:

    • срок кредитования — от года до 25 лет
      ;
    • первоначальный взнос – 15%
      ;
    • сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов
      ;
    • кредитная ставка — 11,9%.

    Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет
    она вырастет до 12,4%
    (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1%
    (+3,2%).

    Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.

    Клиент самостоятельно выбирает:

    • выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
    • событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.

    Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»

    Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:

    • возраст 27-65 лет
      ;
    • наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
    • стаж работы на последнем месте работы – более года
      ;
    • оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.

    При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:

    • сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей
      ;
    • авансовый платеж – 30%
      ;
    • срок кредитования от пяти до десяти лет
      ;
    • процентная ставка от 11,75% до 12,75%
      , она зависит от выбранной недвижимости.

    Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования

    Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:

    • минимальный авансовый платеж – 20%
      ;
    • минимальный срок кредитования – год
      , максимальный – 20 лет
      ;
    • сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

    Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.

    Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:

    • населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
    • доме, в котором минимум три этажа.

    Банкиры не одобрят недвижимость если:

    • жилище, нуждается в капремонте;
    • дом, где находится квартира, признан аварийным.

    Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»

    Одобрен лучший или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа
    :

    • стандартный;
    • доверительный.

    Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых
    .

    На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:

    • успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
    • более полугода являются зарплатными клиентами;
    • привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.

    В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.

    Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:

    • сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
    • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
    • авансовый платеж – 20%.

    В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.

    Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.

    На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

    Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

    • для молодых семей;
    • для многодетных семей;
    • для военных;
    • для бюджетников.

    Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

    Снизить процент можно несколькими способами:

    • предоставить полный пакет документов;
    • оформить кредит на короткий срок;
    • внести максимально возможный первоначальный взнос.

    Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

    Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

    Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

    Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

    Как правильно взять ипотечный кредит
    ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

    1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности.
      Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
    2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно.
      В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
    3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке.
      Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

    Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

    Самые лучшие банки для ипотечного кредита

    С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

    • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
    • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
    • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

    Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

    Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека

    Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

    После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

    На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

    Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

    В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

    Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:

    • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
    • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
    • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
    • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
    • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
    • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

    Выгодные условия по ипотеке от банка «Открытие»

    Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:

    1. Покупка квартиры в новостройке.
    2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
    3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
    4. Военная ипотека.
    5. Недвижимость под материнский капитал.
    6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

    Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.

    Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

    • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
    • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
    • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

    Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

    Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

    Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

    Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

    Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

    Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

    P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»