Беру кредит. Денежное обращение и его виды. Понятие денежного обращения его виды

Денежное обращение —
это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение —
это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение —
это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот.

Поступление безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения — закон денежного обращения — характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, разделенной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения обусловливает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

С развитием товарного производства, денежного обращения, использования денег в функции средства платежа закон денежного обращения приобретает следующий вид:

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги. Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

§ степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продастся в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;

§ развитие безналичных расчетов;

§ скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась — происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (серебро и золото) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается банкнотами неразменными на золото или бумажными деньгами, то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения: закон сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращаюсь бы символически представленное ими золото (или серебро).

Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет: бумажные деньги будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностью хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот.

2.

ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, ЕГО ВИДЫ. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.

2.1.

Денежное обращение и его виды

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг и нетоварные платежи в экономике.

Другое определение денежного обращения:

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций.

Денежное обращение – это движение денег между тремя группами экономических агентов: потребителями, предприятиями и органами государственной власти.

Денежный оборот, исходя из последнего определения, можно рассчитать как сумму всех платежей, осуществляемых экономическими агентами в наличной и безналичной форме.

На денежное обращение влияют следующие факторы:

1) состояние экономики страны;

2) функционирование платежно-расчетной системы в стране;

3) сбалансированность рыночного спроса и предложения;

4)денежная масса, т. е количество денег находящихся в обращении;

5)спрос на деньги и предложение денег;

6) инфляция.

Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги – это деньги, представленные в форме бумажных денег, банкнот, разменных металлических монет. Безналичные деньги – это деньги, представленные на счетах в кредитных учреждениях. Выделяют два вида денежного обращения: налично-денежное обращение и безналичное обращение.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средства платежа и средства обращения.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, разменными металлическими монетами и бумажными деньгами.

Налично-денежное обращение обслуживает отношения между отдельными физическими лицами, между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами, между юридическими лицами и государством, между физическими лицами и государством.

И соответственно используется налично-денежное обращение при кругообороте товаров и оплате услуг, при выплате заработной платы, пенсий, различных пособий, при выплате доходов по ценным бумагам и тому подобное.

Размер налично-денежного оборота зависит от уровня цен в стране, от объема товаров и услуг, от количества звеньев в системе расчетов.

Налично-денежное обращение занимает меньшую часть в денежном обращении (по некоторым оценкам составляет около 10%). Причем отмечаются дальнейшие тенденции снижения объемов налично-денежного обращения в связи с развитием системы безналичных расчетов.

Организация налично-денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии денежных знаков. Эмиссионные функции в большинстве стран возложены на Центральные, государственные банки. В России организацией налично-денежного обращения и эмиссией денег занимается Банк России (Центральный банк РФ).

Банкноты и монеты, выпускаемые ЦБ РФ, являются безусловными обязательствами государства и обеспечиваются государственными активами, принимаются по номинальной стоимости при всех видах платежей, при оплате всех товаров на территории страны. Поступление наличных денег в оборот происходит в соответствии с потребностями экономики, поэтому на эмиссионные банки часто возлагают функцию оценки и прогнозирования развития производства и потребности в наличных деньгах. Кроме того, ЦБ РФ осуществляет регулирование налично-денежного обращения.

При организации налично-денежного обращения исходят из следующих принципов:

1) Централизация организации и регулирования денежного обращения.

Согласно данному принципу, ЦБ имеет исключительное право организовывать и регулировать движение наличных денег, что позволяет достичь устойчивости, бесперебойности денежного обращения, и учесть покупательную способность национальной валюты. Достигается этот принцип благодаря нормативным документам, регламентирующим кассовые операции всех хозяйствующих субъектов и кредитных учреждений.

2) Эластичность и экономичность денежного обращения.

Согласно данному принципу, поскольку наличные деньги и безналичные деньги имеют в основе одни и те же кредитные деньги (кредитную основу), то они могут легко переходить друг в друга, что позволяет эластично (существенно) сдвигать границы между наличным и безналичным денежным обращением в зависимости от потребности экономики. Следуя данному принципу, государство изменяет дорогостоящее налично-денежное обращение на более дешевое безналичное обращение.

3) Комплексность организации денежного обращения.

Согласно данному принципу необходимо обеспечить комплексный подход при организации денежного обращения, т.е. рассматривать как единое целое и налично-денежное обращение и движение безналичных средств. Для реализации этого принципа законодательно устанавливается единый порядок расчетов через коммерческие банки. Такой порядок повышает и качество расчетно-кассового обслуживания.

4) Регулярность и бесперебойность обеспечения экономики наличными деньгами. Согласно данному принципу, ЦБ осуществляет своевременную эмиссию наличных денег и регламентирует деятельность коммерческих банков, кредитных учреждений с целью воздействия на их способность своевременно обслуживать расчеты между хозяйствующими субъектами. Данный принцип реализуется посредством эмиссии и с помощью различных инструментов государственного регулирования экономики (выдача лицензий, введение санкций за нарушения законодательства, регламентирующего денежное обращение).

5) Регламентация процедуры выполнения операций с наличными деньгами. В данном случае государство устанавливает порядок работы банков, хозяйствующих субъектов с кассовой наличностью, порядок оприходования наличных денег и их выдачи через кассу банка или хозяйствующего субъекта, порядок документального оформления кассовых операций. Такой порядок устанавливается и закрепляется нормативными документами ЦБ.

Основными законами, регламентирующими налично-денежное обращение в РФ, являются:

Положение ЦБ № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ».

Инструкция ЦБ № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведении операций по этим счетам».

Положение ЦБ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

В этом последнем документе определяется, что денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичной форме и в качестве исключения разрешен расчет наличными деньгами в пределах законодательно установленного лимита для одной сделки (60 000 руб.). Для юридических лиц устанавливается лимит остатка наличных денег в кассе. Все средства сверх лимита юридические лица обязаны ежедневно сдавать в банк на свой расчетный счет .

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В результате безналичного обращения изменяются остатки денежных средств на счетах клиентов банка. Осуществляется безналичное обращение чеками, векселями, пластиковыми карточками и другими кредитными инструментами.

Обслуживает безналичное обращение отношения между юридическими лицами, юридическими лицами и кредитными организациями, юридическими и физическими лицами, физическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими лицами и государством.

Использоваться безналичное обращение может также как и наличное для оплаты товаров и услуг, при различных расчетах и платежах.

Объем безналичного обращения во много раз больше налично-денежного обращения (90%). И это не случайно. Безналичное обращение имеет некоторые преимущества, в частности:

1) позволяет экономить наличные деньги

2) позволяет сокращать издержки обращения, поскольку сокращаются расходы на печатание и пересылку денег

3) способствуют увеличению скорости денежного обращения

В РФ порядок осуществления безналичных расчетов определяется следующими нормативными документами:

Положение ЦБ «О безналичных расчетах» № 2-П;

ФЗ «О центральном банке РФ»;

ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

ФЗ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» № 23-П.

Согласно ГК РФ применяются следующие формы безналичных расчетов:

Расчеты платежными поручениями;

Расчеты чеками;

Расчеты платежными требованиями-поручениями;

Расчеты аккредитивами.

Развитие рыночных отношений в экономике потребовало изменения основ системы безналичных расчетов, в том числе принципов их организации:

Первый принцип безналичных расчетов в рыночных условиях хозяйствования состоит в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств. В рыночных условиях хозяйствования проведение расчетов через банк должно обусловливаться экономической целесообразностью, сочетаться с экономической самостоятельностью субъектов рынка и их материальной ответственностью за свои действия. Важно подчеркнуть, что первый принцип безналичных расчетов в условиях рынка имеет отношение как к юридическим, так и к физическим лицам.

Второй принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете. В этом принципе закреплено право субъектов рынка самим определять очередность платежей с их счетов. Это представляет собой значительный шаг на пути к утверждению подлинной экономической самостоятельности хозяйственников. Далее в формулировке данного принципа обращает на себя внимание отсутствие указания на источник платежа, что тоже важно для утверждения экономической самостоятельности владельца счета в распоряжении имеющимися у него в обороте средствами и ответственности обеспечения платежа

Понятие денежного обращения

Одним из главных составных элементов экономики любого государства является денежное обращение. Взаимосвязь и сочетание разнообразных отношений в сфере производства, торговли, инвестиций в совокупности с процессами накопления и инвестирования капиталов обуславливают формирование и использование кредитных денег. Все это в целом обслуживается именно денежным обращением.

Определение 1

Денежное обращение – непрерывный процесс перемещения наличных и безналичных денег внутри страны между субъектами экономических отношений.

Иными словами, денежное обращение – процесс выполнения деньгами своих функций: средства накопления, средства платежа, средства обращения, меры стоимости, функции мировых денег.

На состояние денежного обращения могут влиять различные факторы, к которым в первую очередь относятся:

  • Общее состояние экономики государства.
  • Развитость платежно-расчетной системы.
  • Сбалансированность спроса и предложения.
  • Объемы денежной массы.
  • Инфляционные процессы.

Элементы денежного обращения

Любая денежная система состоит из набора элементов. В нашей стране принято выделять следующие элементы денежного обращения:

  • Денежная единица – законодательно установленный денежный знак, который является средством измерения и сопоставления цен на товары, работы, услуги.
  • Виды денег, которые являются законным средством платежа (сюда прежде всего относят кредитные деньги, а также бумажные банкноты и монеты).
  • Эмиссионная система страны – установленный на законодательном уровне порядок выпуска денег в обращение и их изъятия.
  • Регулирование денежного обращения – процесс контроля за состоянием денежного оборота в стране и меры по его стабилизации и нормализации, применяемые соответствующими органами власти.

Виды денежного обращения

Итак, денежное обращение – процесс движения денег в наличной и безналичной формах. В соответствии с этим выделяют два вида денежного обращения – наличное и безналичное денежное обращение.

Наличное денежное обращение подразумевает под собой процесс движения денег в наличной форме (т.е. бумажных банкнот и разменных монет). При наличном денежном обороте в качестве средства платежа выступают реальные денежные знаки, которые передаются от одного субъекта к другому как средство оплаты за товары, работы, услуги. Или в иных случаях (оплата штрафа, оплата коммунальных услуг, уплата налога и т.д.).

Безналичное денежное обращение представляет собой процесс перемещения средств с одного банковского счета на другой в виде записей на этих счетах. Иными словами, в данном случае не существует реальных денежных знаков (банкнот и монет).

Безналичное денежное обращение может происходить в разных формах. Принято выделять несколько основных форм осуществления безналичных расчетов и платежей:

  • Платежное поручение – поручение от лица организации или предприятия к обслуживающему его банку на перечисление некой суммы средств с его счета на счет контрагента.
  • Аккредитив – поручение обслуживающему банку списать со счета организации денежные средства за счет предварительно зарезервированных на счете средств или же произвести расчет под гарантию банка.
  • Чек – распоряжение чекодержателя банку произвести выдачу средств в сумме, указанной в чеке, предъявителю чека (чекодержателю).
  • Платежное требование-поручение – форма расчетов, при которой контрагент требует оплаты на основании направленных в банк подтверждающих документов на поставку товара.
  • Инкассо – процесс получения банком денежных средств в пользу клиента по его поручению и за его счет.

Денежное обращение
– это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот
представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа за определенный период времени. Он включает товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, распределялись по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный оборот. Налично-денежный оборот осуществляется с помощью различных видов наличных денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.) Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах, совершаемые путем записи по счетам банка. Безналичную (депозитную) эмиссию осуществляют коммерческие банки.

Безналичные расчеты

— это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде письменных документов и электронных средств.

Принципы организации безналичных расчетов:

  • осуществляются только по банковским счетам;
  • расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме);
  • расчеты выполняются только при наличии денежных средств на счете;
  • осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;
  • срочный характер платежа;
  • свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах.

Форма безналичных расчетов это совокупность следующих элементов:

  1. Расчетные документы:
  • платежное поручение;
  • инкассовое поручение;
  • платежное требование;
  • аккредитив.
  • Схема документооборота.
  • Способ платежа:
    • плановый – осуществляет перечисления в определенное время;
    • прямой — по платежному документу;
    • гарантированный – при наличии денежных средств на счете в банке.

    Согласно Положению 2П (от 03.102002г. в ред. от 22.01.2008г.) «О безналичных расчетах в РФ», безналичный расчет осуществляется в следующих формах: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо.

    Расчеты платежными поручениями.

    Платежное поручение
    – это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг.

    Рисунок 1 — Расчеты платежными поручениями

    2- выписка платежного поручения своему банку;

    3- списание денежных средств со счета покупателя;

    4- уведомление о списании денежных средств со счета;

    5- перечисление денежных средств на счет поставщика;

    6- зачисление денежных средств на счет поставщика;

    7- уведомление о зачислении денежных средств на счет.

    Платежное поручение по расчетам за полученный товар принимаются банком к исполнению при наличии денежных средств на счете плательщика.

    Преимущества:
    простой документооборот, низкие транзакционные издержки.

    Недостатки:
    при получении продукции поставщику не гарантирована своевременная оплата за нее.

    Расчеты чеками.

    Чек
    – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму. Чеки бывают следующих видов: а) денежные; б) расчетные;

    Рисунок 2 — Расчеты чеками

    1- подача заявления на открытие чекового счета;

    2- открытие чекового счета;

    3- выдача чековой книжки;

    4- получение товара или услуг;

    5- передача чека в оплату товаров или услуг;

    6- передача чека в банк поставщика;

    7- передача чека в банк покупателя для идентификации;

    8 – перечисление денежных средств на счет чекодателя;

    9 – уведомление поставщика о получении средств.

    Преимущества:
    нет риска неоплаты; сближает момент получения товара и получение денег; низкие трансакционные издержки

    Недостатки:
    возможность подделки чеков.

    Расчеты аккредитивами

    Аккредитив
    – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении.

    Аккредитивный счет может быть открыт в банке поставщика или плательщика. Аккредитив открывается за счет собственных средств или за счет кредита. Для открытия аккредитива покупатель представляет обслуживающему его банку заявление. Если аккредитив принят к исполнению, то средства покупателя бронируются на специальном счете, и банк эмитент ставит об этом в известность исполняющий банк. Депонирование средств плательщика для расчетов с определенными поставщиками гарантирует последнему своевременность оплаты за отгруженные товары и оказанные услуги.

    Виды аккредитивов:

    • отзывной аккредитив может быть аннулирован по указанию плательщика);
    • безотзывной — не может быть отменен без согласия получателя;
    • возобновляемый (револьверный) при окончании денег на счете, они дополняются постоянно;
    • не возобновляемый при использовании денежных средств, он не возобновляется.

    Рисунок 3 — Расчеты аккредитивами

    1- передача в банк заявления на открытие аккредитива;

    2- снятие средств с расчетного счета покупателя;

    3 — перевод средств в банк поставщика и зачисление их на счет «Аккредитивы»;

    4- сообщение поставщику об открытии аккредитива;

    5- поставка товаров и оказание услуг;

    6- предъявление расчетных документов в банк;

    7- сообщение банку покупателя об использовании аккредитива;

    8 — сообщение об использовании аккредитива покупателю.

    Достоинства:
    гарантированы своевременные платежи поставщику.

    Недостатки:
    выставление аккредитива связано с отвлечением средств из оборота в течение длительного срока и может привести к временным финансовым затруднениям; задержка грузооборота; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий поставки.

    Расчеты по инкассо.

    Инкассо
    — банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения.

    Различают несколько видов инкассовых операций:

    Простое (чистое) инкассо
    — операций, по ней банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Оно применяется при расчетах неторгового характера.

    Документарное (коммерческое) инкассо
    — операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные, и выдать их этому лицу только против платежа наличными (в течение 30 дней от даты представления документов). Расчеты по инкассо осуществляют на основании платежного требования оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке.

    Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.

    Платежное требование

    представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

    Рисунок 4 — Расчеты платежными требованиями

    1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

    2- передача платежного требования в банк;

    3- отправка платежного требования в банк покупателя;

    4- отправка требования для акцепта;

    5- получение акцепта;

    6- списание денежных средств со счета покупателя;

    7- перевод денежных средств в банк поставщика;

    8 – зачисление денежных средств на счет поставщика;

    9– сообщение клиенту о поступлении денежных средств на его счет.

    Достоинства:
    покупателю обеспечивается возможность оперативно контролировать выполнение условий договора в части поставок и расчетов; покупателю нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота для заблаговременного обеспечения платежа;

    Недостатки:
    при этой форме оплаты наблюдается ущемление интересов поставщика, отсутствует гарантия платежа; длительный процесс расчетов (до 10-15 дней).

    Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

    Денежная масса
    — это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота.

    Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.

    Активная часть
    – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

    Пассивная часть
    — это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

    Денежная база
    — это сумма наличных денег в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства КБ, депонированные в ЦБ в форме обязательных резервов, и остатки на корреспондентских счетах КБ в Центральном банке.

    Для оценки соотношения налично-денежного оборота и безналичного используется коэффициент наличности
    , который определяется делением наличной денежной массы М 0 на денежный агрегат М 2:

    К1 = М 0 /М 2 , (1)

    Коэффициент монетизации:

    К2 = М 2 / ВВП, (2)

    Величина этого коэффициента призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными инструментами.

    Для анализа и количественной оценки объема денежной массы используют различные денежные агрегаты:

    М 0 – наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций);

    М 1 = М 0 + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах);

    М 2 = М 1 + депозиты граждан и юридических лиц;

    М 3 = М 2 + депозитные сертификаты, и облигации государственного займа;

    М 4 = М 3 + средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

    Основой денежного обращения страны является товарное обращение, чем больше развиты рыночные отношения в стране, т.е. ВНП, который приводит в движение денежную массу страны.

    Денежное обращение должно быть устойчивым, а для этого деньги должны сохранять свою покупательскую способность длительное время и должны иметь устойчивый валютный курс.

    Для металлического денежного обращения К. Маркс сформулировал закон, который гласит:

    Количество денег, необходимое для обращения, рассчитывается как сумма цен на товары, деленная на оборачиваемость денег.

    КД = ∑ Ц товаров / V, (1)

    КД = ∑ Ц товаров + П – В –К/ V, (2)

    где П — платежи по обязательствам;

    В — взаимопогашающие платежи;

    К – товары, проданные в кредит.

    V = ВВП / М = PQ / M, (3)

    где ВВП — валовой внутренний продукт;

    М- масса денег в обращении.

    где V- скорость обращения денег;

    M — масса денег в обращении;

    P- стоимость выпущенных товаров;

    Q — количество выпущенных товаров.

    При золотом стандарте, когда в обращении были золотые монеты, закон количества денег необходимых для обращения функционировал стихийно и лишние деньги покидали сферу обращения уходя в сокровища. Если товарное обращение расширялось, то слитки переплавлялись в монеты и возвращались в сферу обращения. В условиях, когда появились банкноты разменные на золото, то их покупательная способность зависела от количества золотых денег, которые они представляли.

    Основные понятия и термины:
    денежное обращение, денежный оборот, безналичный оборот, наличный оборот, аккредитив, инкассо, чек, платежное поручение, денежная масса, денежный агрегат.

    Сменяя форму
    стоимости (товар на деньги, деньги на
    товар) деньги находятся в постоянном
    движении между тремя субъектами:
    физическими лицами, хозяйствующими
    субъектами, органами государственной
    власти. Движение денег при выполнении
    ими всех своих функций в наличной и
    безналичной форме и представляет собой
    денежное обращение.

    Денежное
    обращение — это движение денег во
    внутреннем экономическом обороте
    страны, в системе внешнеэкономических
    связей, в наличной и безналичной форме
    обслуживающее реализацию товаров и
    услуг, а также нетоварные платежи в
    хозяйстве.

    Денежное обращение
    отражает направленные потоки денег
    между центральным банком и коммерческими
    банками (кредитными организациями);
    между коммерческими банками; коммерческими
    банками и предприятиями, организациями,
    учреждениями различных организационно-правовых
    форм; между коммерческими банками и
    физическими лицами; финансовыми
    институтами различного назначения;
    между финансовыми институтами и
    физическими лицами.

    Общественное
    разделение труда и развитие товарного
    производства являются объективной
    основой денежного обращения. Образование
    общенациональных и мировых рынков при
    капитализме дало новый толчок дальнейшему
    расширению денежного оборота. Из процесса
    денежного обращения, таким образом,
    возможно вычленение денежного оборота.

    Денежный оборот
    есть проявление сущности денег в их
    движении. Денежный оборот охватывает
    процессы распределения и обмена. На его
    объем и структуру оказывают влияние
    стадии производства и потребления.
    Длительный производственный процесс,
    требующий повышенного объема
    производственных запасов, увеличивает
    денежный оборот, связанный с их
    приобретением. Выпуск трудоемких изделий
    относительно увеличивает размеры
    денежного оборота по оплате труда и,
    соответственно, денежных доходов
    населения, направленных на потребление.

    Денежный оборот
    страны равен сумме всех платежей,
    совершаемых тремя субъектами в наличной
    и безналичной форме за определенный
    период. Деньги обслуживают обмен
    стоимости ВВП и НД, в том числе, кругооборот
    капитала, обращение товаров и оказание
    услуг, движение ссудного капитала.

    Составной частью
    денежного оборота является платежный
    оборот, в котором деньги функционируют
    как средство платежа и используются
    для погашения обязательств. Платежный
    оборот осуществляется как в безналичной,
    так и в наличной формах.

    Денежное обращение
    подразделяется на две сферы: наличную
    и безналичную.

    Формы денежного
    обращения

    Налично-денежное
    обращение.

    Налично-денежное
    обращение – движение наличных денег в
    сфере обращения и выполнение ими двух
    функций (средства платежа и средства
    обращения).

    Наличными деньгами
    производятся расчеты:

      предприятий,
      учреждений и организаций с населением;

      между отдельными
      гражданами на товарных и продуктовых
      рынках;

      частично расчеты
      населения с финансово-кредитной
      системой;

      в ограниченных
      размерах платежи между предприятиями
      и организациями потребкооперации.

    Таким образом,
    сфера использования наличие денежных
    платежей ограничена, в основном, доходами
    населения.

    Причины роста
    налично-денежного оборота многообразны.
    К ним можно отнести: экономический
    кризис, кризис неплатежей, кризис
    наличности, плохая организация системы
    межбанковских расчетов, замедление
    расчетов. Сознательное сокращение
    прибыли и доходов предпринимателей с
    целью ухода от налогов и расширение
    наличных платежей за пределами банковской
    системы*.

    Налично-денежный
    оборот включает движение всей
    налично-денежной массы за определенный
    период времени между населением и
    юридическими лицами, между физическими
    лицами, между юридическими лицами, между
    населением и государственными органами,
    между юридическими лицами и государственными
    органами.

    Налично-денежное
    движение осуществляется с помощью
    различных видов денег: банкнот,
    металлических монет, других кредитных
    инструментов (векселей, банковских
    векселей, чеков, кредитных карточек).
    Эмиссию наличных денег осуществляет
    центральный банк. Он выпускает наличные
    деньги в обращение и изымает их, если
    они пришли в негодность, а также заменяет
    деньги на новые образцы купюр и монет.

    Срок службы бумажной
    купюры в РФ – 7 месяцев, а разменной
    монеты – более 10 лет. Банкноты достоинством
    в 1$ находятся в обращении 18 месяцев, 50$
    — 4 года, 100$ — 9 лет, потом из-за износа
    изымаются из обращения и утилизируются.

    Наличное обращение
    есть необычайно дорогостоящая вещь,
    которая огромным бременем ложится на
    всю экономику. Затраты народного
    хозяйства, связанные с наличным денежным
    обращением, составляют до нескольких
    процентов всего валового продукта.
    Платежи наличными деньгами преобладали
    до конца XIX века.

    В настоящее время
    во всем мире идет интенсивный процесс
    сокращения наличного денежного обращения.

    В современных
    условиях удельный вес наличных денег
    в общей массе денежных средств, особенно
    в промышленно развитых государствах,
    невелик, например, в США он составляет
    около 8% .*

    Безналичное
    денежное обращение

    Безналичное
    обращение — движение стоимости без
    участия наличных денег: перечисление
    денежных средств по счетам кредитных
    учреждений, зачет взаимных требований.
    Развитие кредитной системы и появление
    средств клиентов на счетах в банках и
    других кредитных учреждений привели к
    возникновению такого обращения.

    Безналичный
    денежный оборот охватывает расчеты
    между:

      предприятиями,
      учреждениями, организациями разных
      форм собственности, имеющими счета в
      кредитных учреждениях;

      юридическими
      лицами и кредитными учреждениями по
      получению и возврату кредита;

      юридическими
      лицами и населением по выплате заработной
      платы, доходов по ценным бумагам;

      физическими и
      юридическими лицами с казной государства
      по оплате налогов, сборов и других
      обязательных платежей, а также получению
      бюджетных средств.

    Размер безналичного
    оборота зависит от объема товаров в
    стране и уровня цен. Безналичное обращение
    имеет важное экономическое значение в
    ускорении оборачиваемости оборотных
    средств, сокращении наличных денег,
    снижении издержек обращения.**

    В США, Канаде,
    Великобритании, Франции, Италии широкое
    распространение получила система
    чековых расчетов. В ряде стран
    континентальной Европы (Австрии, Бельгии,
    Венгрии, Германии, Голландии, Франции,
    Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты
    – разновидность безналичных расчетов
    вначале через специальные жиробанки,
    а затем через коммерческие банки и
    сберегательные кассы. Сущность этих
    расчетов состоит в перечислении средств
    по особым счетам на основе поручений —
    жироприказов, т.е. письменных распоряжений
    о перечислении денежных средств со
    счета плательщика на счет получателя.*

    Безналичные расчеты
    проводятся на основании расчетных
    документов установленной формы и с
    соблюдением соответствующего
    документооборота.

    Различают следующие
    основные формы безналичных расчетов:
    расчеты платежными поручениями,
    аккредитивная форма расчетов, расчеты
    чеками, расчеты платежными
    требованиями-поручениями, зачет взаимных
    требований, инкассо.

    Одним из основных
    ориентиров денежно-кредитной политики
    является денежная масса. Именно этот
    параметр денежного обращения оказывает
    влияние на экономический рост, динамику
    цен, занятость, бесперебойное
    функционирование платежно-расчетной
    системы.

    Денежная масса
    представляет собой совокупный объем
    наличных денег и денег безналичного
    оборота. Для измерения денежной массы
    используются денежные агрегаты.

    Денежными агрегатами
    называются составные элементы денежной
    массы, условно различаемые в порядке
    убывания степени ликвидности.

    В разных странах
    используются различные денежные
    агрегаты — от самого узкого («денежная
    база») в Швейцарии до широкого показателя
    ликвидности в Великобритании и «всего
    объема кредита» в Италии. С учетом опыта
    зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты
    следующих денежных агрегатов:

    М0 — наличные
    деньги в обращении;

    M1 = МО0 + средства
    на расчетных, текущих и специальных
    счетах юридических лиц, средства
    страховых компаний, депозиты населения
    до востребования в банках;

    М2 = M1 + срочные
    вклады населения в Сбербанке;

    М3 = М2 + сертификаты
    и облигации госзайма.*

    Равновесие наступает
    при М2>М1, укрепляется при M2+M3>M1.

    Состав денежных
    агрегатов разных странах неодинаков.
    В настоящее время для характеристики
    денежной массы используется показатель
    денежная база. Он включает агрегат МО
    + денежные средства в кассах коммерческих
    банков, обязательные резервы банков в
    Банке России и средства на корреспондентских
    счетах коммерческих банков в Банке
    России, таким образом, денежная база по
    существу приравнивается к агрегату
    М2.**

    Денежная масса
    зависит от двух факторов: количества
    денег и скорости их оборота.

    В связи с этим
    большое значение приобретает вопрос о
    необходимости определения требуемого
    количества денег для обращения. Согласно
    классической теории А.Маршалла и
    И.Фишера, количество денег определяется
    зависимостью уровня цен от денежной
    массы:

    где М – масса
    денег;

    Р – цена
    товара;

    Y – скорость
    обращения денег;

    Q
    – количество товаров, представленных
    на рынке.